新华人寿保险公司发展战略.doc

新华人寿保险公司发展战略 第3章新华人寿保险公司的发展环境分析 3．1新华人寿保险公司的外部环境分析 3．1．1宏观环境因素分析 (1)经济因素 保险市场的开放，促使更多的外资保险公司进驻我国，使我国保险业与世 界保险业的联系进一步加强。保险经营者的结构日益多元化。外国保险公司的 丰富经验和优质服务，有利于我国保险公司更新保险经营观念，加强保险经营 管理，提高服务质量，促使保险市场机制的形成和管理专业化；开放的市场也 有利于公众保险意识的培育，通过保险公司间的竞争和宣传，有利于加大保险 深度。并且，外国保险公司进入中国，不仅带来保险经营技术，而且也带来了 资金，这一方面可以通过保险业的发展提高保险业在经济活动中的比重，使整 个国家的经济结构走向合理化；另一方面通过资本增量的加大而对社会经济增 长带来实质性的支撑。 现阶段我国整体经济发展形势大好，寿险是一种个人金融消费品，它的发 展要建立在国民个人消费能力的基础上，国民整体消费水平的有效提升拉动了 保险需求的增长和保险业务的增长，构成了寿险发展的根本动力。我国1993— 2006年GDP的涨幅趋势如图3—1所示，平均涨幅近10％。2004年我国GDP 总值为159878亿元，比2003年增长了10％，2005年和2006年的GDP分别为 183863亿元、209407亿元，每年比前一年的涨幅为10．4％、10．7％。 国民收入水平不断上升，也能通过主要消费品方面得以体现。由图3--2可 以看出，由社会主义初期的自行车、手表和缝纫机，到改革开放初期的电视机、 电冰箱和洗衣机，再Nd,康和谐社会阶段所追求的超级三大件：住房、汽车和 保险，由国民消费三大件的演变趋势可以看出，保险正在成为人们生活必需的 商品之一。 (2)政策因素 有利的政策为寿险业的发展提供了强有力的保障。2006年，政府出台了支 持保险行业发展的三大政策性文件——《国家税务局关于保险营销员取得佣金 收入征免个人所得税问题的通知》，使得保险营销员的税务普遍减轻；《：国务院 关于保险行业改革发展的若干意见》(简称“国十条”)明确了保险行业在我国经 业发展的总体思路，是我国保险业未来发展的具体指引。《规划》明确“十一五” 期间，保险业要建立现代保险企业制度，巩固已上市保险企业改革成果，深入 推进中国再保险、中国出口信用保险公司等保险企业改革，积极引入境内外战 略投资者，逐步形成国有、民营和外资优势互补、相互竞争的多元化保险机构 体系。同时鼓励发展养老、健康、责任等各类专业保险公司，拓宽保险资产管 理公司的资产管理范围。产品方面，要大力发展保障型产品，稳步发展投资型 产品，探索发展衍生型产品。重点发展农业保险、责任保险和商业养老保险， 完善强制责任保险制度，探索保险机构参与新型农村合作医疗制度的有效方式。 大力拓展高科技、项目融资、消费信贷、出口信用和货物运输等领域的财产保 险业务，探索建立国家政策支持的巨灾保险体系。这些都为寿险业的健康快速 发展的创造了有利条件。 寿险市场监管方面，保监会近日发布的(2008年人身保险监管工作要点》 指出：强化内控监管，提升寿险公司风险管控水平；大力推进分类监管，提高 监管的针对性、有效性；规范短期意外险市场秩序；强化偿付能力监管，通过 这些以防范和化解行业风险。对于分类监管，要求联合保监局力量，继续全面 推进寿险公司法人机构和分支机构的风险评估。对于费率市场化的敏感话题， 要进一步探索建立市场化的费率形成机制，不断完善相关法规和配套措施，稳 步审慎地在有条件的地区和个别险种展开试点，推动寿险费率改革和产品创新。 对于小额保险，国家将出台发展指导意见，加强与银行、邮政部门的合作， 鼓励有条件的寿险公司进行小额保险试点。另外，关于养老保险等，将在天津 滨海新区、浦东开发区等地区进行团体和个人养老保险税优惠政策试点。 (3)科技因素 电子信息技术与互联网的快速发展与运用对保险业产生了巨大的影响，20 世纪90年代以后迅速发展起来的电子信息技术和互联网，正在引起保险业的一 场新的革命，为保险创新发展提供了非常有利的外部环境。近年来，在互联网 上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，网上保险业务激增。目 前，保险业借助先进的电子信息技术，利用互联网这个平台所开发的新的保险 电子商务模式包括：保险公司网站、网上保险超市、网上金融超市、网上风险 交易市场和网上风险拍卖市场五种。 现代金融工具的创新和电子信息技术的飞速发展已经使不同金融产品之间 的功能界限更加模糊，为金融机构实现全方位的金融服务提供了强有力的技术 支持，同时也扩大了保险产品的交易范围，突破了交易地域的限制，打破了传 统由保险业垄断保险信息的局面，使保险公司在信息收集、分析和管理方面所 17 具有的比较优势减弱，使交易成本大幅下降