中信银行长春分行零售业务发展战略.doc

1.1中信银行及中信银行长春分行基本情况 中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立 的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，2005 年8月，正式更名“中信银行”。2006年12月，以中国中信集团和中信国际金 融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。同年，成功引进战 略投资者，与西班牙对外银行（BBVA）建立了优势互补的战略合作关系。2007 年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二 十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，总资产 12550亿元，员工16000名，业务辐射全球70多个国家和地区，全国540余家 分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济 中心城市。 中信银行已经建立了独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，追求滤掉 风险的效益，不断提升量化风险的技术能力，以全面实施《巴塞尔协议Ⅱ》风 险管理要求为目标，不断提升资产管理水平。近几年来，中信银行信贷资产不 良率大大低于上市银行的平均水平，资产质量显著提高。凭借业务的快速发展， 优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就 广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。在英国《金融时报》公布的“2008 年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。在英国 《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中，中信银行一 级资本排名位居第77位。 中信银行长春分行成立于2009年9月，设营业部、公司银行部、零售业务 部、计划财务部、风险管理部、合规部、科技信息部、办公室8个部室。 第3章中信银行零售业务发展现状 3.1各项业务发展现状 中信银行为零售客户提供的产品和服务包括零售贷款、存款、借记卡、信 用卡、理财服务、投资服务、代理销售保险产品和基金产品及外汇买卖与外汇 兑换服务。为客户提供产品和服务的渠道包括分支行网点、自助服务银行中心 以及网上和电话银行服务系统。 截至2008年12月31日，中信银行的零售贷款总额877.63亿元，占贷款 总额的，13.2%;零售存款总额人民币1721.36亿元，占存款总额的18.2%;零售 银行营业收入占营业收入总额的16.42%。 1、储蓄存款 中信银行的储蓄存款产品主要包括活期存款、定期存款和通知存款。2008年 末，储蓄存款达到1721.36亿元，比上年增长16.94. 资料数据显示，中信银行的零售负债业务规模近期发展很快，2006年至2008 年三年期间，储蓄存款规模增加了662.75亿元，增幅达到了62.61%。 2、零售贷款 截止2008年年末，中信银行的零售贷款余额为877.63亿元人民币，较上 年增长15.34%，其中个人住房按揭贷款余额672.3亿元人民币，占个人贷款总 额76.6%。 2008年中信银行针对房地产市场的变化，推出了二手房交易直通车、循环 按揭等新业务，设计了单双周还款、宽限期还款等多种新的个人贷款还款方式， 并着手对汽车消费贷款、综合消费贷款、个人留学贷款等业务进行优化。 资料数据显示，中信银行的个人贷款业务规模从2006年至2008年期间个人 贷款规模迅速扩大，结构以住房按揭贷款为主。 3、财富管理和私人银行 2008年中信银行共计销售本外币理财产品857支，销售额1479.2亿元，增 长42.52%。理财产品非利息净收入3.28亿元，占零售非利息净收入的25.37%。 “中信银行贵宾理财”是中信银行的VIP客户服务品牌。2008年中信银行 继续整合优化贵宾增值服务体系，提供包括高尔夫活动、机场贵宾登机、汽车 救援、导医导诊和法律咨询等多项服务。 中信银行针对管理资产800万元人民币以上的高端客户提供私人银行服 务。目前已在32家分行全面开展私人银行业务，搭建了以北京、深圳分中心主 的直接营销体系，服务体系覆盖了华东、华北、华南、西北、东北、西南大部 分地区。目前已有私人银行客户2000多个。中信银行私人银行在国内市场上率 先提出了商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服 务、投资银行服务和家庭增值服务等六大私人银行服务，建立起富有特色的产 品和服务开发体系。 4、信用卡 2008年，中信银行信用卡业务盈利能力大幅提升，进入了稳步发展阶段。 截止2008年末，累计发放信用卡逾755.14万张，较上年增长78.94%，其中2008 年当年发卡333.27万张，增长71.77%；信用卡交易量达到590.30亿元人民币， 增长161.86%；全年信用卡业务收入达到13.77亿元，增长167.4%；实现税前 利润9114.72万元人民币,增长486.91%. 3.2组织及人员现状 中信银行目