固定资产贷款放款操作指引.doc

固定资产贷款放款操作指引 固定资产贷款放款操作指引 概述 （一）定义 1.固定资产贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于其新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资的本外币贷款，范围是指总投资在50万元以上（含）的固定资产投资项目。此处固定资产贷款不包括房地产开发贷款。 2.固定资产项目包括基本建设项目和技术改造项目： （1） 基本建设项目，是指以扩大生产能力（或新增工程效益）为主要目的的新建、改建、扩建工程及有关工作，不含用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目。 （2） 技术改造项目，是指对现有企、事业单位原有生产设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套设施等工程建设和有关工作。 3. 项目融资，是指具有如下特征的固定资产贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目（包括在建或扩建项目）。 （2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 （二）期限 固贷资产贷款期限较长，一般为1-5年，原则上最长不超过10年。 （三）审批权限 1.支行审批权限 （1）单笔低风险业务： 全额本行存单质押、全额银行承兑汇票质押或以全额保证金担保的贷款。 （2）额度内业务： ①贷款具体用途（包括支付对象、金额）在授信或项目审批时已得到批准的，比如以贷款偿还银行到期融资、贷款重组、借款人将我行贷款借予第三人、偿还其他往来借款以及其他在授信或项目审批时用途应得到批准的贷款。 ②采取自主支付方式的贷款。 2.分行审批权限： 对单一客户授信权限内，可审批三年期以内符合条件的固定资产贷款及10亿元以内、十年期以内项目融资审批授权。 3.总行权限： 开发贷、土地储备贷款、政府融资平台贷款及非分行权限的项目融资、一律上报总行。 （四）“三个办法一个指引”固贷新规重要规定 1.须执行受托支付的情况 对向同一受益人支付单笔金额超过500万元，或向同一受益人支付单笔贷款金额超过项目总投资5%且大于50万元人民币的贷款支付，应采用受托支付方式。固贷自主支付总金额一般不超过项目总投资10%。 注意：固贷受托支付起始金额按照孰小原则判断，即500万元人民币与总投资5%（且大于50万元人民币）两者中较小者即为受托支付起始金额。 2.受托支付时限要求 原则上，采用受托支付方式的贷款资金应当在发放当天通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，应在下一个工作日完成受托支付。 3.贷款用途申报及审批 （1）符合下列条件的贷款使用，由经办支行长（或分管行长）审批确认后，直接送放款中心办理放款手续，其他情况，经支行长签批同意后，报分行授信审批部有权审批人审批： ①贷款具体用途（包括支付对象、金额）在项目审批时已经得到批准的。如以贷还贷、贷款重组、借新还旧、以及其他在项目审批时用途应得到批准的贷款。 ②采取自主支付方式的。 （2）贷款用途经审批后需要调整的，应按照原审批流程重新报批。原由授信部审批同意的须报授信部变更【包括贷款具体用途（包括支付对象、金额）在项目审批时已经得到批准的】；全额自主支付的贷款其支付对象、支付金额、贷款用途发生变更，由支行自行审批；支付方式发生变更的一律报授信部批准。 二、业务流程 （一） 接洽申请调查审批 1.客户经理主动营销或是客户提出固定资产贷款业务申请，填写业务申请书。 2.。 （二）授信调查 支行初步判断该客户是否满足我行信贷政策、准入条件等，受理业务申请、进行贷前调查、收集整理客户基础资料、评定客户信用等级。，。 3.支行（三）准入核准 准入核准是指由市场营销条线部门对业务/客户准入实行核准。核准意见应作为授信业务要件一并申报。 核准范围包括授信金额在3000万以上的大中型企业，主要包括：新客户、集团客户、省外异地客户、项目融资、牵头银团、“1＋N”业务。 省外异地客户（新老客户）由总行公司部核准，其余新客户由分行公司部核准；除省外异地客户（新老客户）、战略客户、牵头银团贷款外，剩余集团客户由分行公司部负责；项目融资战略客户由总行公司部核准，余由分行公司部核准；牵头银团贷款由总行公司部核准；“1＋N”业务，涉及省外异地由总行公司部核准；涉及省内异地由分行公司部（中小企业金融部部）负责核准。 （四）申报审批 客户经理通过一事通中信用风险管理系统的授信审批系统模块撰写信贷业务报告并提交授信部审批。 （五二）确定方案审定合同 1.贷款业务终审完成后，客户经理提交《授信审批意见落实和执行情况审核意见表》，根据审批意见，明确已