分行个贷部架构草案0808.ppt

分行个人银行信贷部（个贷中心）方案 分行个人银行信贷部方案说明 1 分行个人银行信贷部职能描述 1 分行个人银行信贷部职能描述 2 分行个人银行信贷部架构设计 2 分行个人银行信贷部架构设计 2 分行个人银行信贷部架构设计 2 分行个人银行信贷部架构设计 2 分行个人银行信贷部架构设计 3 分行个人银行信贷部职能定位 3 分行个人银行信贷部职能定位 3 分行个人银行信贷部职能定位 3 分行个人银行信贷部职能定位 3 分行个人银行信贷部职能定位 * * 该方案从属于分行个人银行组织架构设计方案 该方案部分内容从属于分行风险管理组织架构设计方案 该方案主要内容已在全行半年度工作会议上由个人银行改革专题及风险管理改革专题分别报告 该方案实施主要与分行个人银行组织架构推进同步，并兼顾分行风险管理组织架构推进进度 该方案为介绍性描述，最终实施内容应以总行相关正式文件为准。 1.1 总体职能 个人银行信贷部是分行专业从事个人信贷中、后台管理的业务部门；主要行使个贷审查、审批、贷后监控和预警、风险分类、催收保全，提高个贷运行效率，控制个贷风险。 个人银行信贷部设置在分行个人银行部内，在风险管理方面接受个银条线和风险条线的矩阵式管理。 1.2 具体职能 根据授权对个人信贷业务进行审查、审批； 贷后检查、预警和监控； 逾期贷款的催收； 个贷保全的发起、移交和配合； 个贷管理系统的维护和数据统计。 2.1 组织结构 分行个人信贷部 2.2 组织结构 二级分行/独立城市异地支行个人信贷部 2.3 组织结构 同城支行/非独立城市异地支行个人信贷中心 个贷规模20亿元以下分行：同城支行不设个贷中心，审批等中后台职能全部集中在分行个人银行信贷部 个贷规模20亿元以上分行：分两类情况 个贷规模5亿元以上同城支行：在支行内设置个贷中心，在授权内审批发放贷款，但监控、催收保全等职能由分行个人银行信贷部承担 个贷规模5亿元以下同城支行： 分行个人银行信贷部集中处理 或由分行个人银行信贷部派出个贷中心处理一定地理区域内业务审批 2.3 组织结构 同城支行/非独立城市异地支行个人信贷中心 2.4 岗位人员 设置10个岗位：资料录入岗、面签岗、审查岗、审批岗、办证岗、放款监督岗、档案管理岗、监控统计岗、催收保全岗、个贷系统管理岗 审查、审批和放款岗不得兼岗，面签岗与办证岗不得兼岗，最少配置5人 3.1 总体汇报关系 分行个人银行信贷部在个人信贷风险控制职能，包括贷款审查、审批，风险分类，催收保全等接受个人条线和风险条线的矩阵式管理，就这些职能在总行向总行个人银行风险管理部和总行个人信贷部汇报，接受双重管理，并以向总行个人银行风险管理部汇报为主，就这些职能在分行向分行个人银行行长和分行风险官汇报，接受双重管理，并以向分行风险官汇报为主。 分行个人银行信贷部除个人信贷风险控制职能外的职能向总行个人信贷部和分行个人银行行长汇报 3.2 与总行个人银行总部关系 总行个人银行风险管理部对应汇报管理职能：审批人员的资格评定及审批权限授权、个贷政策的制定及调整；监控检查、后三类管理及保全核销 总行个人信贷部对应汇报管理职能：产品创新培训管理、超授权审批、审批工作管理、监控检查、个贷系统运行及维护 3.3 与分行相关部门关系 分行风险管理部对应职能：审批执行的监督检查、政策执行的监督检查、个贷业务的监督检查、个贷业务整体风险管理 分行资产保全部对应职能：对移交的不良资产实施专业化保全工作；个贷核销 分行信用运行中心对应职能：由个人信贷部门承担放款监督的职能，分行信用运行中心只承担会计记帐功能。 3.4 审查审批 3.4 审查审批 个贷业务审批实行专业审贷机制，即在总分行必须由取得个人信贷专业审贷资质的审贷人员从事审批工作 总行权限1指未突破个贷政策规定的超权限个贷审批业务 总行权限2指突破个贷政策规定的个贷审批业务