核保、理赔、保全知识-.ppt

授课目的： 了解核保知识，便于业务伙伴 选择在推销中选择更好的客户，真正起到一线核保员的作用 保险法第二条对保险的定义： 投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对合同规定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同规定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 核保定义： 保险公司对与加入其保险计划的各个危险个体加以筛选、分类，根据各自不同的危险程度，赋予适当的承保条件，使危险达成同质化，维持保险计划的公平合理，书面称作危险选择 — 俗 称 核 保。 危险选择的必要性 ■商业寿险公司市场风险的存在 逆选择 道德风险 ■商业寿险公司永续经营的要求 风险单位 保险费 Risk 1 Premium 2 会达成什么 Risk 2 Premium 2 效果？ Risk 3 Premium 2 风险单位 保险费 Risk 1 Premium 1 会达成什么 Risk 2 Premium 2 效果 ？ Risk 3 Premium 3 危险选择的意义 公平性 预防性 安全性 危险选择的功效 对寿险公司：控制死亡率，产生死 差益。 对业务人员：提高市场竞争力。 对于保户 ：获得真正公平的待遇。 三 差 费差益：指预定的管理费用与实际的管理 费用的差益，是通过经营管理节 省费用成本实现的。 利差益：指实际利率与预定利率的差益， 这是通过资金的有效运作得来的。 死差益：指预定死亡率与实际死亡率的差 益，是由于正确得当的核保而取 得的。 核保人员的定位 公司利益 核保人 客户利益 业务开拓 危险选择的四个步骤 第一危险选择 业务人员的选择 第二危险选择 体检 第三危险选择 核保 第四危险选择 生存调查 第一危险选择的意义 ※稳定经营：获得良质契约、稳健经营 ※提高效率：避免不必要的二、三、四 次选择 ※开拓市场：规范经营，减少纠纷，创 立品牌 保险法第三条规定： “…….投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同……” 第一危险选择的步骤 ■面晤 ■观察 ■询问 ■报告 第一危险选择的注意事项 1、排除道德风险 2、了解健康情况 3、解说保险条款、法律事项 4、完成业务员报告书 5、检视整个投保书有无遗漏 保险法第55条规定： “以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保人书面同意并认可保险金额的，合同无效”。 体检时注意要点： 1、查验身份 2、体检报告中被保险人与医师亲笔签名 3、家庭病史既往症,现症的仔细询问并记录 4、检查结果不可由被保险人或业务员代交 核保资料的来源 投保书 体检报告书 特别问卷表 病历 寿险医学与临床医学的差异 寿险医学 临床医学 对象 被保险人集团 疾病患者 目的 死亡率的影响 疾病的减轻和治疗 被保险人危险的分类 身体上的危险：体检、家庭病史、