基于金融大数据的互联网信贷发展风险探析.docx

基于金融大数据的互联网信贷发展风险探析*辽宁医学院基础学院 张应飞息，这些信息可以为他们今后的各种营销方案的执行提出依据。他们可以通过分析这类数据了解大众的喜好， 通过对大众的研究来制定一些对资金供求双方都比较有 力的方案来吸引顾客。阿里信贷的产生对传统的银行来 说是一个不小的挑战，它不仅仅缩短了贷款到账的时间， 同时在贷款的申请程序上也简单化了，在贷款利率方面 也实现了完全的自由化。人们可以在家中自己考察借款 者的经济情况和对他进行一个简单的信用分析，通过自 己的简单判断来决定是否借钱给借款人，使自己的资金 得到充分有效的利用。使资金的供给者可以收到一个可 观的利润而不需要银行这个中介从中赚取存贷利差的高 额差价。对于自己的需求者则可以通过比较低的成本来 换取这些资金，这样给自己带来的利润要远远大于从银 行贷款。因此对资金供求双方来说真的可以实现双赢， 同时也可以大大提高货币资金的使用效率，加快社会经 济的发展。那么，这样做会不会有什么风险呢?( 一) 资金的到期偿付可能得不到保障。对于资金的供给者来说，资金的到期归还不能得到 保障。我们知道在抑制金融发展的众多因素中信用问题 一直是一个备受关注的问题。2008 年的全球金融危机 爆发的主要原因就是信用危机。因此信用问题必须得到 妥善的处理。但同时对于人的信用考核和对于公司的信 用考核却又有很大的区别。对于公司的考核我们可以看 看公司的财务报表并对以往的贷款情况进行了解。但是 对于个人，我们要怎样考察其信用程度呢? 我想这是我 们接下来研究的重点。( 二) 网络黑客盗用资金风险。由于互联网信贷是通过网上交易来进行的，因此会 有很多的不安全因素。比如说被电脑病毒入侵将资金全 部卷走，被黑客恶意操纵等。在这些条件下，即便是设置 了很多的屏障，但是由于个人操作的问题和电脑被恶意一、金融大数据时代互联网信贷的发展金融大数据的广泛应用是现今金融发展的又一重要课题，是金融发展的必然趋势，在这个信息高速发展的时 代它必定会带动金融服务的创新，提高买卖双方的成交 速度和效率，为资源配置的最优化做出贡献。而我国的 互联网金融是在 20 世纪 90 年代中期才开始出现，从网 络银行发展到网络证券并不断创新，逐渐形成了独具特 色的完善的交易平台，而它也将成为撬动世界金融一体 化大门的一把钥匙。那么，金融体系同互联网信贷交易 和大数据又有怎样的联系呢? 互联网信贷又存在哪些风 险呢? 怎样解决这些风险呢? 通过它们可以创造出哪些 新的金融产品呢? 它们会为经济做出怎样的贡献呢? 通 过对这些问题的研究将使我们了解当今的国际金融形 势，金融发展的必然趋势，这有利于研究我国今后的金融 改革问题，促进我国金融体系的改革与发展。大数据的发展起步较晚，但其发展速度却是惊人的。 因为大数据的推广可以有效地缓解企业信息的不对称问 题，为企业制定更为合理的定价、营销、防控风险等方案 提供一些合理的建议。而其对金融方面的贡献主要体现 在互联网信贷、投资和理财等方面。互联网信贷对于我们来说并不陌生，它是一种类似于 担保交易的交易方式。消费者在网络上购买商品时往往害 怕自己把钱交给店主但是得不到商品或者说商品的照片与 实物相差甚远，那么此时就需要一个中间平台，于是便产生 了互联网交易平台。通过第三方来完成交易，使店主和消费 者都得到保障，大大提高了两者的成交数量。正是基于这个 平台，带来了金融服务服务方式的变革。二、互联网信贷的风险探析互联网信贷交易要求每位交易者填写很多的个人信* 基金项目: 本文得到辽宁省社科联项目“推进辽宁互联网金融发展的对策研究”( 项目编号: 2014lslktziyyjj － 07) 的资助。742014 年第 29 期( 总第 2589 期)三、互联网信贷交易风险的应对四、结论与展望75操控都有可能存在风险。因为，当你在付款的时候，假如 付款时间会长一些，但却可以保证资金的安全。同时，还 出现一个需要点击领取红包的界面，特别大的金额大家 可以确定犯罪分子所处的地理位置，从根本上解决网络 可能会不相信，但是如果是一元两元的话，大家点击领取 犯罪的问题。的概率就会很高。那这也就给黑客可乘之机，他可以利 ( 三) 加大信用卡非法套利的监管。用人们的这个心理弱点来将大家的资金转进自己的账 大量发行信用卡的目的是拉动内需、扩大消费，而不 户。然而他们的这种行为又很难被警方发现，这样他们 是为大家提供一个可以套利的体系。在信用卡刚刚发行 又可以得到资金，又可以保证自己的安全，这也是黑客泛 的时候就有人利用信用卡里的资金购物，然后再将货物 滥的主要原因。 退回以换取现金。其实，这就是现代套利的原型，人们通( 三) 信用卡的非法套现风险。 过这种方式将信用卡中的资金转换成流动性最高的现 由于支付宝