金融法 担保法-案例4.ppt

不动产抵押登记的效力 1996年6月23日，某商业银行宝河支行与坤轩房地产开发股份有限公司签订资金借款合同一份，约定由宝河支行向坤轩公司贷款150万元，借款期限为1996年6月23日至1996年11月23日，月利率为8.91‰.借款利息自借款转存到坤轩公司账户之日起计算。同日，宝河支行按借款合同付给坤轩公司150万元。此前于1996年6月22日，宝河支行曾与九鼎置业企划有限公司签订一份抵押合同， 约定：为确保借款合同的全面实际履行，九鼎置业企划公司愿以其拥有某城市花园三幢商住楼中的200万元权益作抵押；担保范围为主合同的本金及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金和实现借款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；抵押期间为主合同生效之日至主合同债务期限届满之日后两年止。抵押合同签订后，由于宝河支行工作人员的疏忽，双方并未及时到登记部门办理抵押权登记。后因坤轩公司无力清偿借款，宝和支行以坤轩公司与九鼎置业企划公司为共同被告向法院起诉。两被告对事实认定均无争议，但九鼎置业企划公司提出抵押合同未经登记，不发生法律效力，不准备承担担保责任。 分析方法与思路 1、本案基本事实：（1）宝河支行向坤轩公司贷款150万元；（2）为确保借款合同的全面实际履行，宝河支行曾与九鼎置业企划有限公司签订一份抵押合同；（3）由于宝河支行工作人员的疏忽，双方并未及时到登记部门办理抵押权登记 2、当事人之间的法律关系: （1）宝河支行与坤轩公司之间的借款合同关系；（2）宝河支行与九鼎置业企划有限公司之间的抵押担保合同关系。 3、争议焦点：未经登记的抵押合同是否有效。 处理依据 1、《担保法》42条规定，必须进行抵押的财产包括五类： 土地使用权抵押； 房产（城市房地产、乡镇、村企业厂房）抵押； 林木抵押； 中药机动运输工具抵押； 企业的设备、动产抵押 依据《担保法》第41条，以上5类财产设立抵押，必须办理登记手续。抵押合同自登记之日起生效，产生抵押权。 2、《担保法解释》97条规定：以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质的，按照担保法第七十五条第四项规定处理。即视为依法可以质押的其他权利。 处理意见 本案在审理中产生了两种意见：一种意见认为，坤轩房地产开发股份有限公司提供的抵押物为房地产，按照《担保法》41条的规定，应当办理抵押登记，抵押合同不生效，宝河支行无权行使抵押权；另一种意见认为，坤轩房地产开发股份有限公司提供的抵押物不是不动产，而是一种收益权抵押，由于抵押合同中没有确定该200万元权益针对该商住楼的哪一部分，因此不是一种不动产抵押，而是用一种收益权抵押，因此不须进行抵押登记，抵押合同是有效的。 笔者同意第二种意见。因为权益的范围不仅仅是抵押物的所有权，也有可能是一种债权，即从该商住楼中获得200万元收益的权利。该权益有可能来自出卖该商住楼的价款，也有可能来自出租该商住楼的租金，甚至有可能是楼上广告牌的收益权。权益之说，经常出现在联建协议当中，联建双方并不是对建成的房产分别拥有产权，有时也会约定一方获得房产，另一方获得对最终收益的分配，这时，对于获得收益的一方，其在该联建房产中就只有收益权，而没有产权了。这种权益，也无法在房地产管理部门进行确切的抵押登记。 法理分析 1、抵押合同生效与抵押权生效是两码事。在抵押权未经物权公示未能生效时，抵押权人仍可依据抵押合同获得违约救济。这对抵押权人的保护才是全面的。而我国《担保法》第41条将抵押合同生效与抵押权生效混为一谈，混淆了债权效力于物权效力，引起极大的理论混乱。但我们的立法趋势是在对《担保法》41条进行修正。《担保法解释》第59条变相修改了《担保法》第41条的规定：在特定条件下，虽未办理抵押登记，但只要抵押人交付权利凭证给债权人，仍成立抵押权。此时法定等疾并非登记生效要件，而仅为对抗要件了。 2、《担保法解释》第97条将不动产收益权纳入权利质权范畴，符合实践中质押制度的需要。而本案中将商住楼中的200万元权益作抵押认定为不动产收益抵押，是符合法理和立法目的的。随着社会经济的发展，会出现更多的权利类型，因此对于权利质押的立法应保持开放性，这样才能使立法不至于落后于时代。 动产抵押法律问题 1996年6月14日，江苏省的A公司与当地某商业银行签订一份抵押贷款合同，约定：某商业银行贷给A公司100万元。期限从1996年6月14日，到1997年3月31日，用途为流动资金；月利率12.65‰,每月结息。如遇国家利率调整则相应调整，逾期还款按规定加收罚息。合同约定A公司以其所有的价值150万元的250台成品263型电子计算机作为向某商业银行贷款的抵押。 签订后，A公司到当地工商行政管理局办理了动产抵押登记手续，某商业银行遂按约定向A公司发放了贷款，但到贷款期届满后，A公司没有偿还