资金贷款柜台业务操作流程.doc

资金贷款柜台业务操作流程 公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息变更、挂失、销户等操作时，理财中心相关岗位人员应严格执行公司《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求和操作流程，核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。 理财中心相关岗位人员应妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供客户身份识别、客户风险评估和分类、交易情况的监测分析以及调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。对于建立业务关系的客户，应按照公司《反洗钱和反恐怖融资风险分类管理办法》规定完成客户风险评估和等级分类工作。 一、推介 1、委托人申请 （1）委托人须持有效身份证件办理资金贷款认购手续。自然人委托人持本人有效身份证件原件（居民身份证、军官证、护照等）；机构委托人持加盖公章的：①经年检的营业执照副本复印件（或经年检的社会团体法人登记证书复印件）、②经年检的组织机构代码证副本复印件（或经年检的中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、③税务登记证复印件、④法定代表人有效身份证件复印件、⑤被授权人有效身份证件复印件、⑥授权委托书原件（同时加盖公章、法人章）和⑦被授权人有效身份证件原件（①至⑥项以下简称“机构文件”），并携带公章及法人章。 （2）委托人可以以现金、刷卡、支票、电汇等方式缴纳贷款资金。以现金和刷卡方式缴纳贷款资金的，可现场直接办理认购手续；以支票方式缴纳资金的，须提前将支票交给柜员，柜员收取支票，柜台复核员审核无误后，向委托人开具《转账支票预收单》并填写《支票交接登记簿》，将支票交贷款财务部贷款业务资金管理员。贷款财务部贷款业务资金管理员确认支票款项到账后在《支票交接登记簿》上签字确认，柜台依据上述确认信息通知呼叫中心理财经理电话告知委托人持《转账支票预收单》到现场办理认购手续；以电汇方式缴纳资金的，委托人将资金汇入由贷款财务部开立的贷款专户账号，贷款财务部贷款业务资金管理员确认电汇款项到账后，柜台依据到账信息通知呼叫中心理财经理告知委托人持电汇进账凭证到现场办理认购手续（注：对于通过推介银行认购我公司发行的贷款产品的客户，在向该贷款计划的募集账户或保管专户直接汇款后，理财中心事中监督员与贷款财务部贷款业务资金管理员进行账务核对确认资金到账即可，理财中心可以选择不再为此类情况的客户出具《资金贷款确认书》）。 （3）委托人填写《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》，交柜台窗口并缴纳资金或提交《转账支票预收单》或电汇进账凭证。现场理财经理应协助委托人如实填写《资金贷款申请书》中客户尽职调查内容，作为客户身份识别、风险评估和合格投资者确认的基础信息。 此外,在为客户办理单一资金贷款、家族财富管理贷款前：（1）如由理财中心根据理财客户需求发起的贷款，现场理财经理需按照客户拟投资金额及产品贷款期限等信息向贷款业务三部综合统计员下达《单一资金贷款信息表》，综合统计员根据信息表为理财中心下达《单一资金贷款合同要素信息表》。理财中心现场理财经理将按照该信息表中所提供的信息为客户填写《资金贷款合同》中的融资主体、担保企业等内容。（2）如由贷款业务部根据融资客户需求发起的贷款，贷款经理向理财中心现场理财经理下达《贷款项目推介发行备案表》，现场理财经理按照《贷款项目推介发行备案表》中所提供的信息为客户填写《资金贷款合同》中的融资主体、担保企业等内容。 2、柜员受理 柜员应按照公司客户身份识别制度，审核《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》、有效身份证件原件或机构文件，并留存委托人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。同时接收委托人现金或已确认到账的《转账支票预收单》或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证。审核无误后，在资金贷款柜面操作系统中输入委托人信息，开立资金贷款账户，该账户兼有贷款账户和资金账户的双重功能，委托人自行设置密码。 3、委托人签字确认 柜员在资金贷款柜面操作系统中打印《资金贷款确认书》一式三联（第一联合规风控部-合同审核部事后监督员留存，第二联柜台留存，第三联受益人回执），自然人委托人签字确认；机构委托人加盖公章及法人章，被授权人签署名字及有效身份证件号码。 4、柜员审核 柜员审核上述凭证无误后，复印理财卡、有效身份证件及电汇进账凭证，在由委托人确认的《资金贷款确认书》上加盖个人名章，并随《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、现金或已确认到账的《转账支票预收单》或刷卡的特约商户签