银行个人类产品贷款营销讲解课件.ppt

中国建设银行个人信贷产品(商丘分行经办的是个人信贷产品如下） 一、中国建设银行个人助业贷款 二、中国建设银行个人消费贷款 三、中国建设银行个人“家装贷” 四、中国建设银行个人“财富贷” 五、中国建设银行个从“和兴贷” 六、中国建设银行个人“学易贷” 七、中国建设银行个人黄金质押贷 共计七类产品 营销个人类贷款意义 个人类贷款是我行维护中高端客户的重要手段！ 个人类贷款可以有效提升客户的综合贡献度！ 个人类贷款能够使我行众多产品得到良好推进！ 个人类贷款营销是推进我行对公客户及个人客户业务的保障！ 我行各类个人贷款的共性及产品特点 产品优点：贷款额度高 担保方式多：可选择质押、抵押、信用及组合担保方式。 抵押率高：以普通商品用房、高档公寓抵押，抵押率最高 70%；商铺、别墅抵押，抵押率最高60%；以办公用房、标准工业厂房抵押，抵押率最高 50%；人民币存单质押，质押率最高 95%；以外币定期储蓄存单质押，质押率最高折合人民币价值的85%；凭证式国债质押率最高90%。 我行个人类贷款的共性及产品特点 授信期限长： 【额度可循环】循环支用授信期限最长可达3-5年，办理一次贷款手续，满足多次贷款需求 ，随还随借，手续便捷省时、省力、省钱！ 贷款利率优惠：执行国家规定浮动比例，大幅低于其他渠道融资成本，是客户的最佳选择。 还款方式多样：贷款期限在一年以内的，可采取到期一次还本付息、按月付息分期还本、等额本息、等额本金等多种还款方式。 　信贷资源优先支持，确保贷款投放。现将个人类贷款的规定、营销方式等解读如下 个人助业贷款 个人助业贷款是各支行、网点重点营销的产品，利用该产品的营销是以贷引存、以贷吸存的手段，更能推动各支行、网点对公业务产品及个人业务产品的快速发展。现将个人助业贷款的营销方式、营销行业、目标客户及申请对象、产品的优点、申请条件及用途等解读如下： 一、营销方式 1、营业网点：通过AUM系统筛选目标客户，进行电话精准营销 ；在客户办理业务时进行个人助业贷款的宣讲营销，从中发现客户的需求。 2、外部营销：在专业市场、产业集群等目标客户集中的区域进行专项营销。 3、交叉营销：在营销中、小企业贷款过程中，不符合中、小企业的贷款条件的客户，重点营销个人助业贷款，通过个人助业贷款带动中、小企业贷款。 4、同行业挖取符合我行个人助业贷款条件的客户。 二、贷款营销行业及目标客户 从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人、个体工商户。 有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。（不符合申请条件的行业服务行业、房地产开发、建筑业） 目标客户：商品交易市场经营户、商业街经营户、中小企业主及股东、产业集群个私业主、同业存量客户群体（邮政、商行） 有限责任公司中出资额占资本总额百分之五十以上或股份有限公司中持有股份占股本总额百分之五十以上的股东。 出资额或持有股份比例虽然不足百分之五十，但依其出资额或持有股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。 实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。 三、申请贷款对象 个人助业贷款：是以个人名誉向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。 申请人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，近二年无不良信用记录 。 四、产品优点 贷款额度高：单户贷款额度最低为10万元，最高为500万元。 担保方式：以抵押方式为主，借款人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹、所经营企业关系人名下，以及借款人所经营企业所有的商品用房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房、标准工业厂房均可作抵押。 抵押率高：以普通商品用房、高档公寓抵押，抵押率最高 70%；商铺、别墅抵押，抵押率最高60%；以办公用房、标准工业厂房抵押，抵押率最高 50%。 四、产品优点 授信期限长：循环支用授信期限最长可达2年；不可循环支用授信期限最长可达3年；办理一次贷款手续，满足多次贷款需求 ，随还随借，手续便捷省时、省力、省钱！ 贷款利率优惠：执行国家及建行的有关规定浮动比例，大幅低于其他渠道融资成本。 还款方式：贷款期限在一年以内的，可采取到期一次还本付息、按月付息分期还本、等额本息、等额本金等多种还款方式。 五、申请条件 年满18周岁且不超过60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民； 有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所； 有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力； 信誉良好，借款人、配偶及所经营实体无不良记录； 能够提供建设银行认可的有效担保； 有固定经营场所或商铺 、2年以上的从业经验；