民间借贷风险防范手册.doc

前 言 当前，由于社会经济形势和国家宏观经济政策的变化，促使民间借贷行为的大量存在。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使一些民众因此受到经济损失。因此，鼓楼法院会同鼓楼区政府特制作本手册，希望帮助更多的普通民众和企业了解民间借贷的法律知识，积极防范民间借贷的风险，并主动避免参与社会非法集资活动，促进经济和金融市场的健康发展，维护社会和谐稳定。由于编写人水平有限，出现不当及未尽事宜，还请见谅。 目　　录 ——如何防范民间借贷风险？（民事部分） 第一章 民间借贷基础知识篇 一、什么是民间借贷？…………………………………………（1） 二、民间借贷的一般流程？……………………………………（1） 三、办理民间借贷合同公证的一般程序？……………………（3） 四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件？………………（3） 五、民间借贷公证有哪些效力？………………………………（4） 六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用？………………（4） 七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则？…………（5） 第二章 防范民间借贷风险篇 一、防范民间借贷风险要注意的几点？………………………（10） 二、熟人、朋友之间借贷应注意的要素？……………………（13） 三、民间借贷有什么陷阱需要防范？…………………………（14） 四、民间借贷的办理及如何规避纠纷？………………………（15） 五、民间借贷案件中常见的法律问题？………………………（16） 六、人民法院审理民间借贷案件时的处理思路？……………（19） 七、哪些借贷合同不受法律保护？……………………………（20） ——怎样打击非法集资活动？（刑事部分） 第三章 非法集资活动基础知识篇 ?一、什么是非法集资？………………………………………（23） 二、民间借贷与非法集资的主要区别？………………………（23） 三、非法集资活动有哪些常见种类和形式？…………………（25） 四、非法集资的常见手段有哪些？……………………………（25） 五、非法集资活动对社会有什么危害？………………………（27） 六、参与非法集资的风险及损失承担的有关规定是什么？…（28） 第四章 打击非法集资篇 一、社会公众如何识别和防范非法集资活动？………………（28） 二、无法判断是否是非法集资时，应当注意什么？…………（28） 三、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？……………（29） 四、近年来非法集资典型案例有哪些？………………………（34） 附件： 1、《关于设立鼓楼区民间借贷风险防范司法服务中心的实施意见》……………………………………………………………（37） 2、《关于推进鼓楼区民间借贷风险防范司法服务中心建设的工作意见》…………………………………………………………（41） 第一章 民间借贷基础知识篇 一、什么是民间借贷？ 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷行为。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。 二、民间借贷的一般流程？ 1、考察借款人信用和借款用途。出借人要从借款人平时为人怎样、信誉如何、有无正当收入等细节综合分析偿还能力和信用度。对一时急需如看病、上学、建房等且有偿还能力的可以借款。对出手大方、花钱无度、不守信用者坚决不借。合法的借贷关系受法律保护，违反法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目的民事行为无效。所以，问清借款用途很重要，若明知借钱是用于赌博、诈骗等违法活动，不仅可能血本无归，还有可能承担相应的法律责任。 2、签订借款合同（协议）。首先，出借人、借款人双方都必须完全自愿。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。其次，借款最好采用书面形式以防日后发生纠纷，借款合同（协议）上应写明双方姓名、身份信息、借款数额、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、违约责任及其他双方约定的合法内容。 3、签订担保合同。为保证资金安全，在借贷过程中，出借人应尽可能要求借款人提供必要担保，签订担保合同，使债权风险尽可能降至最低。可以采取保证人保证、不动产抵押或动产和权利质押等担保方式有效避免风险。借款人提供保证人担保的，保证人