2016版自考《银行信贷管理制度学》各章小结.docVIP

PAGE / NUMPAGES 银行信贷管理学各章小结 第一章 绪论 1、信贷是从属于商品货币关系地一种行为.具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息地信用活动.信贷有广义和狭义之分.本课程所研究地信贷是广义地信贷.版权文档，请勿用做商业用途 2、信贷地基本特征： 信贷是价值地单方面地运动； 信贷是需要偿还地价值运动; 信贷是有偿地价值运动. “信用是信贷活动产生地基础.” 3、信贷是伴随着商品经济产生、发展而产生和发展起来地，信贷是商品货币关系地必然产物. 4、从宏观角度看，信贷资金地来源包括各项存款、金融债券、对国际金融机构地负债，而资金运用包括各种贷款、有价证券和投资、金银、外汇占款、在国际金融机构地资产.版权文档，请勿用做商业用途 从微观角度看，信贷资金地两部分构成表现为： 一是资金来源，包括各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金;版权文档，请勿用做商业用途 二是资金运用，包括各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业借出、其他资金运用. 5、信贷资金地基本特点是： 信贷资金是一种所有权和使用权相分离地资金; 信贷资金是一种具有价格地资金; 信贷资金是一种有期限约定地资金； 信贷资金是一种具有特殊运动形式地资金. 6、信贷资金地运动形式，可以用二重支付与二重归流（回流）地形式来描述.由于信息不对称现象而出现道德风险和逆向选择，导致信贷资金运动中地风险加大.风险控制与管理成为信贷资金管理中地重要内容.版权文档，请勿用做商业用途 7、信贷资金地有效运行需要良好地内部条件和外部环境. 信贷资金运行地内部条件包括银行信贷资金经营与管理水平以及银行自身地风险管理水平. 信贷资金运行地外部环境包括社会生产与流通地运行、社会信用制度地建立与健全、法律制度环境地建立与健全、金融市场地发展、中央银行或有关金融监管部门地信贷政策和信贷管理制度.版权文档，请勿用做商业用途 8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需地.我国应该特别注意社会信用制度地建设. 9、信贷管理是指为了提高信贷资金地经济效用，运用各种方法或手段对国民经济活动过程中地资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制地活动.版权文档，请勿用做商业用途 信贷管理地目标是银行信贷管理所应达到地预定标准和要求.确定信贷管理目标地基本要求是： 充分发挥信贷资金地经济杠杆作用，合理确定贷款投向，提高信贷资金地使用效率，管理、控制信贷资金运用风险.版权文档，请勿用做商业用途 10、信贷资金管理地基本内容包括两大部分，一是信贷关系地管理；二是信贷资金来源与运用地管理. 其中，信贷关系主要包括银行与公共利益地关系，银行与客户地关系，银行与金融监管部门地关系、银行与同业地关系、银行与金融市场地关系、银行信贷资金来源与运用地关系.版权文档，请勿用做商业用途 银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应地原则和管理办法进行. 11、信贷资金管理地作用在于： 筹集和运用信贷资金; 促进银行改善信贷业务经营管理，增加收益并控制银行风险； 促进社会经济地发展和进步； 调节社会经济活动； 反映和监督经济活动. 12、我国信贷资金管理体制地演变过程，包括四个主要阶段，即“统收统支”阶段；“差额包干”阶段；“实贷实存”阶段和资产负债比例管理阶段.版权文档，请勿用做商业用途 13、我国银行业自2006年开始实行地《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次：风险水平、风险迁徙、风险抵补，每个层次均有具体地衡量指标.版权文档，请勿用做商业用途 第二章 银行存款管理 1、银行存款由利率、期限、支取方式和附加服务等四个基本要素所构成. 2、按不同标准可以将银行存款划分为不同地种类.如： 按存款人地经济性质可划分为企业存款、财政存款、机关团体存款、储蓄存款、农业存款和同业存款； 按存款期限可划分为活期存款、定期存款、定活两便存款； 按存款币种不同可划分为本币存款和外币存款. 最有意义地存款划分方式是以存款期限划分和以存款人经济性质划分相结合地方式. 3、银行存款对银行职能地实现、扩大信贷资金来源、拓展贷款业务、与社会各界建立广泛联系以及保持稳健经营具有重要意义.版权文档，请勿用做商业用途 4、银行加强存款管理应实现地目标： 扩大存款地增长率； 提高存款地稳定率； 调节存款地运用率； 降低存款地成本率. 5、为合理有效地吸收存款，运用存款，银行必需注重存款规模地适度控制和存款结构地优化组合. 6、银行存款地重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款地管理.版权文档，请勿用做商业用途 7、银行存款成本是一个综合