个人理财规划设计方案.ppt

风险告知 1) 流动性风险: 急需变现时可能的损失 2) 市场风险: 市场价格可能不涨反跌 3) 信用风险: 个别标的的特殊风险 4) 就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为5.07% 5) 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法 6) 过去的绩效并不能代表未来的趋势 披露事项与定期评估的安排 金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年7月为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 谢谢！ 资产负债率=40000/77795.52=51.42% 流动资产比率=10000/77795.52=13% 自用资产比率=0% 流动比率 = 10000/40000=25% * AFP3014组 内容概览 客户基本情况 基本情况假设 客户理财目标 财务状况分析 风险喜好分析 理财方案设计 风险告知 披露事项与定期评估 客户资料 小罗，男，27岁，未婚，2004年大学毕业，现任职于某银行。父亲，51岁，母亲53岁，都在农村。小罗的弟弟17岁，现读高中，明年高考，成绩很好。 小罗月收入2000元，平均季度奖金4000元，每月支出房租350元，水电100元，通讯100元，生活费用500元，给弟弟生活费用100元，支助女友开支500元。 小罗目前有存款1万元，股票市值1万元（盈亏平衡），基金投入2.5万元，现在市值1.3万元，还有近4万元信用卡负债。父母在农村的收入为供小罗上大学全部用尽，目前基本没有积蓄，但也无负债，每年在农村的收入仅够基本生活和小罗弟弟的教育、生活费用。 基本情况假设 薪资增长率4% 投资收益率5% 通胀率3% 房价成长率4% 学费成长率5% 住房公积金贷款利率4% 一般房贷利率6% 住房公积金上限为每人200000元 两人同时贷款为400000元 婚后爱人收入支出与小罗相当 为父母购房时，出售的旧房为当时市值50000元 赡养父母时第一年的赡养费为当时市值15000元 家庭财务情况分析（一） 罗先生收入情况： 个人负担合计:666.60元 单位负担合计:1199.88元 年个人负担合计：666.60*12=7999.20元 养老保险 个人 3333*8%=266.64 单位 3333*20%=666.6 医疗保险 个人 3333*2%=66.66 单位 3333*6%=199.98 住房公积金 个人 3333*10%=333.30 单位 3333*10%=333.30 家庭财务情况分析(二) 每月实际工资收入：2000-266.64-66.66-333.3＝1333.40元 季度奖金发放当月应税所得：5333.40-2000=3333.40元 适用税率：15％ 速算扣除数125 3333.40*15%-125=375.01 元 季度奖金发放当月收入（税后）：5333.40-375.01=4958.39 元 罗先生年缴所得税总额：375.01*4=1500.01元 罗先生年税后可支配收入：1333.40*8+4958.39*4=30500.76元 活期存款利息收入：10000*0.36%=36元 公积金账户余额：333.30*2*12*4=31996.80 养老金个人账户余额：266.64*12*4=12798.72 财务状况分析——资产负债表（2009） 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0.00 0.00 信用卡负债 40,000.00 　 　 　 活存 10,000.00 10,000.00 　 　 　 　 　 流动性资产 10,000.00 10,000.00 消费负债 40,000.00 流动净值 (30,000.00) (30,000.00) 外币存款 0.00 0.00 　 　 　 　 　 股票 10,000.00 10,000.00 　 　 　 　 　 基金 25,000.00 13,000.00 　 　 　 　 　 公积金账户余额 31,996.80 31,996.80 　 　 　 　 　 养老金账户余额 12,798.72 12,798.72 投资用房贷 0.00 　 　 　 投资性资产 79,795.52 67,795.52 投资负债 0.00 投资净值 79,795.52 67,795.52 自用汽车 0.00 0.00 　 　 　 　 　 自用房屋 0.00 0.00 自用房贷 0.00 　 　 　 自用性资产 0.00