反洗钱培训材料.pptVIP

* 洗钱一词的由来 洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，在每天计算洗衣收入时，将非法所得的赃款计入其中，再向税务官申报纳税，扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入，洗钱活动也因此而得名。 引言 * 引言 国家为什么要反洗钱: 一、很多严重的社会犯罪会造成重大社会危害并带来大量犯罪收益: 1、当前我国社会矛盾的焦点是什么？腐败，滋生贪污贿赂。如杭州的“三多”市长，受贿几个亿 2、其他能带来重大非法收益的犯罪行为，如走私、贩毒、金融诈骗等，会产生大量犯罪收益 二、如何打击这些严重的社会犯罪呢？ 1.刑法：剥夺犯罪分子人身自由 2.反洗钱法：设置监控网络力求限制非法资金的使用：让犯罪分子的违法所得花不出去。 经济犯罪主要受利益驱动，一旦没有了利益，或利益难以实现，或成本太高，会降低犯罪分子的犯罪欲望，相应也遏制了犯罪。 * 反洗钱概念和法律体系 法律责任和处罚措施 我司现行要求的反洗钱制度及执行细则 主 要 内 容 客户身份识别制度 客户身份等级划分及管理制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 * 反洗钱概念： 　　《反洗钱法》定义：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗的讲，就是将犯罪所得“不干净”的钱变成“干净”的钱。犯罪收益通常包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益.通俗的讲，就是将犯罪所得“不干净”的钱变成“干净”的钱。 反洗钱概念和法律体系 （二）洗钱的过程 1.放置：将犯罪收益投入到清洗系统的过程。这是洗 钱过程中最弱、犯罪者最容易被侦查到的阶段。利用的媒介包括金融机构或非金融机构等。 2.离析：通过金融交易，将非法收益与其来源分开，掩盖、模糊犯罪收益的真实来源及与犯罪者的联系。 3.融合：融合阶段是洗钱链条的最后阶段，其目的是使不法收益回归形式上的合法，为犯罪所得提供表面上的合法性。 （三）洗钱与洗钱罪的区别 1.只要当事人将犯罪收益或非法所得实施清洗，就构成洗钱行为 2.当事人将特定的上游犯罪收益或非法所得实施清洗，才构成洗钱罪（洗钱罪打击的是严重的洗钱行为） 3.我国规定的上游犯罪包括7类：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 洗钱罪 洗钱行为 （一）我国反洗钱法律体系的整体架构(一法四令) 1. 国家法律：中华人民共和国反洗钱法 2. 部门规章：中国人民银行4个行长令 （1） 2006年11月：中国人民银行1号令发布《金融机构反洗钱规定》 （2） 2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （3） 2007年6月：中国人民银行[2007]第1号令《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （4） 2007年6月：一行三会联合[2007]2号令发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 反洗钱概念和法律体系 * 反洗钱概念和法律体系 2007年6月：银发[2007]175号《反洗钱现场检查管理办法》 2007年7月：银发[2007]254号《反洗钱非现场监管办法》 2008年12月：银发[2008]391号《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》 2011年9月: 保监发[2011]52号《关于印发保险业反洗钱工作管理办法的通知》 反洗钱主管部门 1、谁是我国反洗钱工作的行政主管部门？什么机构负责反洗钱资金监测？ ＊国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作;我司主管部门为人民银行及保监局,保监会. ＊中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。 反洗钱概念和法律体系 * 反洗钱概念和法律体系 法律责任和处罚措施 反洗钱制度 主 要 内 容 客户身份识别制度 客户身份等级划分及管理制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 * 法律责任和处罚措施 一、人民银行直接处罚 违反规定由人民银行按照《反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚: 1、未按照规定建立反洗钱内控制度； 2、未按照规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作； 3、未按规定对职工进行反洗钱培训的 违反但不严重的，责令限期改正 情节严重，对机构罚款