郑州投资担保公司业务风险控制流程.docVIP

个人收集整理 勿做商业用途 PAGE2 / NUMPAGES2 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 郑州投资公司风险控制制度 (试行) 第一章 总则 第一条 为规范公司金融投资行为,保证金融投资业务工作质量和效率,特制定本制度. 第二条 公司从事金融投资业务应遵守国家地法律法规和公司规章制度,遵循平等.自愿.公平.诚实信用和风险可控地原则. 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 位信息表》. 2.客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求.内容等情况. 3.按照立项条件预审借款主体资格.信用记录.会计报表或有关填报数据以及与借款.反担保有关地证明材料. 4.初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件地项目报风险投资部经理予以立项,通知客户准备授信资料；对不符合条件地项目,报告投资部经理同意后,回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位. 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第五条 立项条件： 凡属于深圳市当地常.配偶复印件） 4.非当地户籍人士提供有效居住证明.居住证或暂住证等（复印件） 5.结婚证（复印件）或末婚证明6.配偶地身份证（复印件） 7.配偶同意借款证明书 8.配偶同意房产（或车辆）抵押地证明书 9.法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 10.公司及股东个人资产证明（复印件） 11.《企业法人营业执照》（复印件） 12.《代码证》（复印件） 13.《验资报告》（复印件） 14.《公司章程》（复印件） 15.近三年度及近一个月财务报表 16.公司上第二章 金融投资业务流程版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第三条 金融投资业务流程主要包括： 1 客户申请 1 投资立项 3 项目初审 4 会议评审5 投资审批 6 签订合同 7 跟踪监督 8 解除投资（代偿追偿） 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由风险投资部受理,程序是： 1.客户经理与来访客户交谈,根据客户口述地情况,登记《申投单 住公民,具有完全民事行为能力地自然人,以及依法成立地具有独立法人资格地企业单位.个体工商户,皆可申请本公司地金融投资服务.原则上应符合下列条件：1.被担保企业,除有固定地经营场所或必要地设施及从业人员外,还要符合国家产业政策导向,产品销路好,效益明显,有名副其实地注册资本,有健全地财务制度；2.资产负债率一般不高于50%,在金融部门无不良记录；3.贷款申请必须如实写明贷款用途,贷款金额,贷款期限及还款计划.版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 下列企业(个人)原则上不予立项： 1.资信记录不良； 2.有犯罪记录地； 3.自然人年龄超过60 周岁； 4.企业成立时间不到一年； 5.企业主要股东有不良信用记录. 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第六条 申投单位应报送地资料（由客户经理与原件核对）： 1.企业（个人）贷款申请表 2.申请人身份证（复印件） 3.户口簿（借款人 个月完税证明（包括营业税.增值税.所得税等复印件）17.公司上一年度《审计报告》18.近期公司资产地《资产评估报告》 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第七条 对确认属于潜力型客户并符合我公司立项条件地申投单位,应将其按重点项目给予对待,适当调整评审力量,加快评审工作进度,优先进行评审. 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 第四章 项目初审 第八条 已立项地项目,由客户经理报送风险管理部.风险管理部经理指定风险管理员 A.B 角进行初审,初审过程必须由A.B 共同完成,A 角提交《投资评审报告》,B 角提交《补充意见》.初审过程中有关联系.协调事宜由 A 角牵头.风险管理员经审核,不符合初审条件地,退回投资部,建议补充材料；符合初审条件地,组织初审,进入初审程序.（初审条件参照立项条件） 版权文档，请勿用做商业用途文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 初审程序： 1.风险管理员进行风险评审,提交《投资评审报告》,风险管理部经理出具书面意见. 2.抵押借款进行书面评审,部分可能有风险地应组织人员进行现场考察. 3.抵押不足或全投资地项目应组织人员进行现场考察. （1）须进行现场