中国民生银行个人信贷业务档案管理办法.pdf

中国民生银行个人信贷业务档案管理办法 第一章 总 则 第一条 为了进一步规范个人信贷业务档案的管理 , 确保档案 的完整性与安全性 , 根据我行贷后管理有关制度 , 特制订本办法。 第二条 个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营 和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管 的各类报表和其他相关文件资料的总称。 个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、 归档、保 管、使用的过程。 第三条 个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据， 原则 上实行集中管理的操作模式。 各分行应根据管理的需要配备必要的档 案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施， 做到安全保管、科学整理、高效使用。 第四条 档案管理人员的具体职责包括 : 档案的接收、整理、保 管、使用、移交、销毁。 第五条 个人信贷业务档案涉及国家、 银行和借款人秘密的， 档 案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关必威体育官网网址制度。 第二章 档案的分类 第六条 个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、 综合类档案三大类。 1 第七条 个人贷款档案包括： （一）个人资料： 借款人 （共有人）和保证人身份证明 （身份证、 外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证 明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报 告等； （二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、 信用等级评定表、授信审批书等； （三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、 公证书等； （四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证 类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款 催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。 第八条 授信项目档案包括： （一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织 机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证） 证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权 委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机 构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等； （二）授信项目资料： 《建设用地规划许可证》、《国有土地使用 权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预 2 （销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件； （三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、 担保合作协议等。 第九条 综合类档案包括： （一）报表档案：银行内部有关个人信贷业务的各类报表、贷款 五级分类资料等； （二）业务合作档案：与评估公司、法律见证机构、律师事务所 等中介机构的合作档案 （包括与中介机构业务往来的有关交接单据和 回执、签订的各种协议）等。 第三章 档案的整理 第十条 档案接收 贷款发放后，放款监督岗人员应及时将个人贷款档案资料移交给 档案管理岗人员，并做好移交记录（见附件 1）；档案管理岗须分别 立卷、编制 “案卷封面”（见附件2）和 “卷内文件目录”（见附件3 ）。 授信项目审批通过并在系统中录入后，