商业银行监管评级定量和定性评价标准.pdf

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2019-11-24 发布于福建
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附件 1 商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（ Capital Adequacy ） 4 （一）定量指标（ 50 分） 4 1. 资本充足率（ 40%） 4 2. 一级资本充足率（ 20%） 4 3. 核心一级资本充足率（ 10%） 4 4. 杠杆率（ 30%） 5 （二）定性因素（ 50 分） 6 1. 银行资本质量和构成（ 8 分） 6 2. 银行整体财务状况及对资本的影响（ 8 分） 6 3. 银行资产质量及拨备计提情况（ 8 分） 7 4. 银行资本补充能力（ 10 分） 7 5. 银行资本管理情况（ 8 分） 8 6. 银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（ 8 分） 9 二、资产质量（ Asset Quality ） 11 （一）定量指标（ 40 分） 11 1. 不良贷款率（ 20%） 11 2. 逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例（ 15％） 11 3. 单一客户贷款集中度 / 单一集团客户授信集中度（ 25 ％） 11 4. 全部关联度（ 15%） 12 5. 拨备覆盖率（ 25 ％） 12 （二）定性因素（ 60 分） 13 1. 不良贷款和其他不良资产的变动趋势（ 10 分） 13 2. 信用风险资产集中度（ 5 分） 13 3. 信用风险管理的政策、程序及其有效性（ 15 分） 14 4. 贷款风险分类制度的完善和有效（ 10 分） 15 5. 保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（ 5 分） 16 6. 贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（ 15 分） 17 三、管理质量（ Management Quality ） 18 （一）银行公司治理（ 40 分） 18 1. 决策机制（ 10 分） 18 2. 监督机制（ 4 分） 19 3. 执行机制（ 6 分） 19 4. 发展战略、价值准则和社会责任（