你对自己的退休金知多少？培训课件.ppt

對於積極的你來說…… 變額年金是目前市場當紅的商業年金險，除了提供較低風險的基金理財、來籌措理想的退休金之外，還提供了給付的保證，讓你同時享有年金活愈久、領愈多的富足退休生活。 * 變額年金設計架構 年金累積期 (持續繳交保費) 年金遞延期 (停止繳費，繼續累積帳戶價值) 年金給付期 (隨投資績效決定年金給付金額) * 對於穩健的你來說…… 終身還本型儲蓄險 分期繳費、終身擁有 具保本、保值特性 定期領回 * 最後…… 我們來告訴你，錢從哪裡來 家庭收入可支配餘額表 * 你對自己的退休金知多少? * 退休的五大風險 長壽的風險→最好規劃20~40年的退休金 通貨膨脹的風險→抗通膨為規劃主軸 註:通貨膨脹表 * 平均餘命表 退休年齡 男性平均餘命 女性平均餘命 50歲 30.7年 33.6年 55歲 26.4年 29.0年 60歲 22.4年 24.6年 65歲 18.5年 20.3年 * 退休的五大風險 資產錯置的風險→建議不要只有銀行定存 提領的風險→控制提領率 醫療支出的風險→及早投保長期健康保險 * 需要多少錢退休? 要準備的退休金 ∥ 退休後每個月要用的錢 × 退休後的平均餘命 * 退休後每月要多少錢? 專家建議，最合適的所得替代率為70% 所得替代率 ＝退休後每月所得/退休前每月所得 ex:退休前的薪水為6萬元，建議的所得 替代率70%，退休後每月所需生活費 6萬元×70%＝4萬2000元 * 假設張小姐希望55歲就能退休，預估退休前的薪水為6萬元，同時希望退休後所得替代率為70%。參考平均餘命表後，預期退休後的壽命為29年，則應準備: * 填入個人資料 填表說明 A.預估退休前薪水 6萬元 B.期待的所得替代率 70% 代表生活品質 C.退休後的壽命 29年 參考平均餘命表 D.非預期費用的準備率 (ex:醫療費用) 10% 參酌個人健康狀況 所需準備的退休金 【(A×B×12) ×29】×(1＋D) 1608萬 * 醫療費用可能增加 物價成長 子女出國留學 子女創業需要資金 朋友周轉應急 活得越來越長 ： ： * 退休金 ！該怎麼準備? * 一般來說，退休金有兩大來源:法定退休金與自行準備的退休金。除了政府與雇主給的退休金外，我們還可透過其他投資理財的管道，來幫自己累積財富。 到底你有哪些權益、應該注意哪些事項?不夠的該怎麼補?接下來讓我們告訴你… * 原來，這就是國民年金…… * 國民年金的承保對象是…. 凡25~64歲軍、公教、勞保等社會保險不保者 在台已設有戶籍的外籍新娘 年滿25歲、仍在學者 四人以下公司之員工，因政策未強制投保勞保者 未投保勞保之企業雇主 * 保費每月674元!!! 月投保金額 × 保險費率 × 自行負擔60% ＝17280元 × 6.5% × 60% ＝674元 * 97年10月1日起，至98年之保險費率為6.5% (每兩年調高0.5%，上限為12%) 月投保金額以勞工保險投保薪資分級表 第一級17280元為準 被保險人自行負擔6成，政府補助4成 * 國民年金共有4種給付 老年年金(年滿65歲) 身心障礙年金(重度身障者) 喪葬給付(被保人喪葬費用津貼) 遺屬年金(家屬基本生活年金) * 怎麼繳保費?? 國民年金不設投保單位，無加保手續。 直接由勞保局處理各項作業。 保費一次繳兩個月 * 年金可以怎麼拿…… A式(三千式) ＝月投保金額17280元×0.65% ×投保年資＋3000元 B式(年資型) ＝月投保金額17280元×1.3% ×投保年資 * A、B式之優劣比較 以26年年資為例 (擇A式較優) A式:17280元×0.65%