工商银行法人客户信贷业务简介培训课件.ppt

四、重点产品简介 （二）经营性物业贷款 额度、期限和利率： 贷款额度应根据物业未来经营现金流的折现值合理测 算。 期限：最长不超过10年，且到期日至少早于借款人对 物业的经营期限和房屋产权的使用终止期限日3年； 利率：根据业务风险状况，在人民银行规定的同期限 贷款利率基础上合理确定。 * 四、重点产品简介 （三）特定资产收费权质押贷款 是指以借款人以建成并投入正常运营的优质特定资产的收费权所产生的持续稳定现金流作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中符合国家规定用途的融资需求而发放的贷款。 * 四、重点产品简介 （三）特定资产收费权质押贷款 特定资产范围：符合国家产业、环境保护、土地 、资源使用、安全生产、国家及政府规定的，列入国家 或省级高速公路网规划及其骨干连接线的高速公路收费 权；面向社会公众提供服务的功用基础设施，包括供水 、供电、供气、供热、有线电视和通讯网络收费权；旅 游景区，包括景区大门及景区内的观光客运，电梯、索 道等基础设施收费权。 * 四、重点产品简介 （三）特定资产收费权质押贷款 用途：满足借款人日常经营周转和固定资产投资活 动中明确合理的资金需求、置换已有银行融资，以及置 换为建设或购置该固定资产所形成的负债性资金和超出 国家规定资本金比例的自有资金。 * 四、重点产品简介 （三）特定资产收费权质押贷款 贷款额度：应根据特定资产未来经营现金流的折现 值合理测算。期限：最长不超过10年，且到期日至少早于借款人对特定资产的经营期限和运营年限3年。利率：根据业务风险状况，在人民银行规定的同期限贷款利率基础上合理确定。 * （二） 流动资产类 1、流动资金贷款业务 2、贸易融资业务 四、重点产品简介 * 四、重点产品简介 （一）流动资金贷款 产品名称 用途 还款来源 客户准入条件 额度 期限 备注 临时 贷款 满足借款人季节性 或临时物资采购需 要 对应产品销售收 入或其他合法收 入 BBB+级（含）以上 根据采购规模、资信状 况、现有负债等审慎确 定 6个月以内，最 长不超过1年 　 周转限 额贷款 满足日常经营中确 定用途项下资金短 缺 约定的、可预见 的经营收入 A级（含）以上 A级、A+级客户不超过 其净资产的50%，AA-级 （含）以上客户不超过其净资产的100% A级、A+级最长 不超过1年，AA- 级（含）以上客 户不超过2年 　 营运资 金贷款 满足借款人日常经 营中合理的资金连 续使用需求 未来综合收益、 其他合法收入 AA级（含）以上 余额一般不超过其净资产100% 1年以内，最长不超过三年 支持一次审 批，期限内分 次提款，循环 使用。 法人账 户透支 在客户结算账户 存款不足支付， 在核定额度内直接透支取得 未来综合收益、 其他合法收入 客户结算业务 60%（含）以 上在我行办理　 不超审批日前12个月客 户在我行日均存款余额 的50% 有效期1个月， 透支期限最长不超过3个月 客户需符合总 行规定的信用 放款条件 * 四、重点产品简介 （二）贸易融资 贸易融资（trade financing）：《巴塞尔协议》的贸易融 资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于 商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收 账款等资产的融资。 结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开 来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是 特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来 现金流。 * 四、重点产品简介 （二）贸易融资 贸易融资因其紧紧围绕企业资金流、物资流、票据 流，便于风险控制，且具有期限短、流量大、流动性强、 经济资本占用低等优点，逐渐成为各家金融机构重点发 展的融资产品。 * 四、重点产品简介 * 四、重点产品简介 * 四、重点产品简介 （二）贸易融资 企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括 采购、运输、存储、加工制造、配售、销售与收款等一 系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需 求提供融资。 * 四、重点产品简介 企业的融资需求：存在于预付、应付、存货、应收等环节 贸易融资的实质：紧扣具体环节，提供对位的解决方案。 采购 到货 付款 生产 存货 销售 收款 预付款融资 订单融资 信用证/银票等打包贷款 货押/商品融资 应付款融资 买方融资 打包贷款 订单融资 货押/