内控部2016年8月培训课件.ppt

. . . . . . . . . . 内控部 2016年8月 * 。 * 。 一、洗钱和反洗钱的定义 《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义： 指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照有关法规采取相关措施的行为。 洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 * 。 二、洗钱活动的途径或方式 通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得跨境转移，使非法资金进入金融体系； 利用他人账户提现，切断资金转移线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票、房产、珠宝古董交易虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动的监管； 通过现金的走私、投资、虚假进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。 * 。 三、反洗钱工作的监管 监管主体 1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会” * 。 三、反洗钱工作的监管 监管法规 1.《中华人民共和国反洗钱法》（核心） 2.《金融机构反洗钱规定》 3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 6.《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 * 。 四、支付机构反洗钱工作的主要内容 依据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） （二）客户身份资料和交易记录的保存 （三）可疑交易报告（反洗钱数据信息报送） （四）协助反洗钱和反恐怖融资调查 （五）接受监督管理（进行反洗钱培训与宣传） * 。 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 1.为客户开立支付账户 支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核实客户基本信息的真实性，并留存客户有效身份证件复印件（或影印件）。 （识别→登记→核实→留存） 为同一客户开立多个支付账户时，采取有效措施建立支付账户间的关联关系，按照客户进行统一管理。 * 。 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 2.与特约商户建立业务关系 与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份，了解特约商户的基本情况，登记特约商户身份基本信息，核实特约商户有效身份证件，并留存特约商户有效身份证件的复印件或者影印件。 （识别→了解→登记→核实→留存） * 。 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 3.制定客户风险等级划分标准 支付机构应按照客户特点和交易特征，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级划分标准，评定客户风险等级，并报总部所在地中国人民银行分支机构备案。 首次客户风险等级评定应在与客户建立业务关系后60 天内完成。支付机构应对客户持续关注，适时调整客户风险等级。 支付机构应当定期审核本机构保存的客户基本信息。对本机构风险等级最高的客户，支付机构应当至少每半年进行一次审核，了解其资金来源、资金用途和经营状况等信息，加强对其交易活动的监测分析。 * 。 （一）客户身份识别（持续了解客户情况） 4.持续了解客户情况 与客户业务关系存续期间，及时提示客户更新身份信息 （1）客户有效身份证件将过有效期的，失效前60天通知客户更新； （2）客户有效身份证件已过有效期的，为客户办理首笔业务时，应当先要求客户更新有效身份证件。 重新识别客户（要求客户补充、回访、实地查访、向有关部门核实） （1）客户要求变更姓名（名称）、有效身份证件种类（号码）、注册资本、经营范围、法定代表人（负责人）等的； （2）客户行为或者交易情况出现异常的； （3）先前获得的客户身份资料存在疑点的； （4）支付机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 * 。 （二）客户身份资料和交易记录的保存 1.妥善保存客户身份资料和交易记录的标准 能够完整准确重现每笔交易。 2.需保存的客户身份资料及保存期限 客户身份资料