商业保险基本原理、功能作用以及主要监管政策简介2012-10培训课件.PPT

CIRC 商业保险基本原理、功能作用以及主要监管政策简介 2012-10 　 * 内容提要 一、商业保险基本原理 二、商业保险功能作用 三、商业保险监管政策 四、我省保险业发展现状 * 商业保险基本原理 保险如何分类？ 广义角度分3类：社会保险、商业保险和政策 性保险。 社会保险特点是保基本、广覆盖、多层次、 可持续。具有非营利性和强制性。基本养老保险。 商业保险特点是自愿参加，保障程度弹性大。 具有营利性。商业车险、重大疾病保险。 政策性保险介于二者之间，主要为国家产业政 策服务。出口信用保险。 * 商业保险基本原理 一、保险是什么？ 保险是市场经济条件下风险管理的基本手段。 是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在 社会主义和谐社会建设中具有重要作用。（国发【2006】23号） 二、风险是什么？ 风险是指预期结果的不确定性，既可能带来收 益，也可能遭受损失。 保险更关注预期带来不利结果的风险。 风险三要素：是否发生、何时发生、损失程度如何，对个体而言都具有不确定性。 * 商业保险基本原理 三、风险管理的方式有哪些？ 风险管理主要有三种方式： 一是回避和控制； 二是自留； 三是转移。 四、是否所有风险都可保险？ 可保风险通常具有5个基本条件： 一是损失可以计量，二是风险发生有偶然性， 三是风险出现必须是意外，四是具有规模性，五是 可能造成重大损失。 * 商业保险基本原理 五、保险产品如何定价？ 保险产品费率（价格）由纯费率和附加费率两部分 组成。 六、保险经营的假设基础？ 保险是将大量同质风险集中起来管理，是有效率的 制度安排。支付固定的保险费用，将未来损失的不确 定性转化为确定。一是假设历史事件发生损失的概率 与未来事件发生损失的概率相同。二是假设对历史事 件发生损失的概率的估计是正确的。 * 商业保险基本原理 七、保险的起源？ 保险起源于海上保险，源于意大利，发展于 英国。1347年，出现第一张船舶保单。1871年， 英国议会通过法案批准劳合社为社团组织。 1667年，英国巴蓬博士成立了一家火灾保险 商行，开创了私营火灾保险的先例。 1762年，英国人辛普森和道森成立世界上第 一家人寿保险公司，标志现代人寿保险的开始。 1885年，英国率先开办铁路承运人责任保险。 * 商业保险基本原理 八、商业保险合同当事人有哪些？ 保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关 系的协议。 投保人：与保险人订立保险合同，并按合同 约定负有支付保险费义务的人。 保险人：与投保人订立保险合同，并按合同约 定承担赔偿和给付保险金责任的保险公司。 被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享 有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 受益人：人身保险合同中由被保险人或投保人指 定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以 为受益人。 * 商业保险基本原理 九、财产保险与人身保险有哪些区别？ 一是保险合同标的不同。财产保险是以财产 及其有关利益为保险标的保险。人身保险是以人 的身体和寿命为保险标的保险。 二是保险利益原则体现不同。财产保险的被 保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有 保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时 ，对被保险人应当具有保险利益。 三是保险合同期限不同。财产保险期限一般 不超过一年，人身保险合同往往超过一年。 四是保险功能实现方式不同。财产保险承担赔 偿责任，人身保险通过赔款和给付保险金。 * 商业保险基本原理 十、商业保险公司如何分类？ 目前，商业保险公司按业务范围分为财产保 险公司和人身保险公司，实行分业经营。 经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监 督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意 外伤害保险业务。 保险公司可经营经国务院保险监督管理机构批准 的与保险有关的其他业务，可经营再保险业务。 * 商业保险基本原理 十一、商业保险的经营原则有哪些？ 1、最大诚信原则:保险合同当事人行使权利、履行 义务应当遵循诚实信用原则。 2、保险利益原则：保险利益是投保人或被保险人 对保险标的具有法律上承认的利益。 3、损失补偿原则：仅适用于补偿性保险合同，对 给付型保险合同并不适用。 4、近因原则：若引起保险事故发生，造成保险标 的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失