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数据分析能力对商业银行的重要性 数据分析能力对商业银行的重要性 时间 :2013-03-07 16:37 在信息化高速发展的时代背景下，各银行积累的客户数据、 交易记录、管理数据等呈爆炸性增长，海量数据席卷而来， 这样海量的 大数据 ，给银行业带来了压力的同时，也同样 带来了机遇。而信息未必一定通过数据来展现，但数 在 信息化高速发展的时代背景下，各银行积累的客户数据、交 易记录、管理数据等呈爆炸性增长，海量数据席卷而来，这 样海量的大数据，给银行业带来了压力的同时，也同样带来 了机遇。而信息未必一定通过数据来展现，但数据一定是信 息的基础，海量数据意味着海量机遇和风险，可以通过多种 方式为银行提供变革性的价值创造潜力。如何利用数据这一 商业银行重要的资产来开展有效的数据分析和挖掘，从而促 进管理并提升企业价值，是目前大多数商业银行所面临的重 要挑战之一。 用数据帮助决策。目前国内银行业的战略发展和经营管 理决策多数依赖于决策者的经验。面对激烈的市场竞争，管 理层迫切需要数据的决策支持，提高经营和决策的科学性。 银行各项产品能带来怎样的利润？如何判断客户是否有发 展潜力？在哪里开设新的分行？将数据充分应用到经营管 理决策的各个层面，这些原本看似很难回答的问题会变得清 晰起来，管理者的决策过程实现由“依赖经验”逐步过渡至 “有数可依”，在深入了解和把握银行自身乃至市场状况的 基础上，更加科学地评价经营业绩、评估业务风险、配置全 行资源。 用数据提升管理精细度。随着银行业务转型及精细化管 理的推进和深化，涉及资产、负债、客户、交易对手及业务 过程中产生的各种数据资产，在风险控制、成本核算、资本 管理、绩效考核等方面发挥着重要的作用。如银行贵宾卡服 务，会考虑设置相应的资金要求和贵宾待遇，银行可以在分 析本行客户数据的基础上确定最合适的目标客户群及期望 达到的卡均余额和交易量。数据资产直接关系业务管理的精 细化水平，也是银行开展业务多元化、多方面分析的基础。 “数据—信息—商业智能”将逐步成为商业银行定量化、精 细化管理的发展路线，为有效提升服务能力提供强大支持。 用数据促创新，赢先机。我国商业银行提供的服务和产 品存在较大的同质性，但比较竞争优势要求银行突破同质 性，实施差异化战略。银行可以利用其掌握的数据资源，在 客户挖掘、 交叉营销、 产品创新等方面大有作为， 在零散的、 无序的、 历史的、 当前的各种数据背后发现独特的业务规律， 锁定特定客户群，根据不同市场需求和不同客户群制定相应 的市场战略与产品服务方案，根据客户需求变化及时主动开 展业务产品创新，在激烈的同业竞争中，通过充分利用数据 取得先发优势，打造不可复制的核心竞争力。 用数据实现真正的全面风险管理。国际上，新巴塞尔协 议对银行数据的广度、深度以及数据的完整性、准确性等方 面提出了明确具体的要求，并将数据质量纳入操作风险的计 量范围之内。在国内，各大监管机构也对银行提出了信息披 露的要求，如资产负债表、利润表、统计报表、经营管理资 料等。数据资产不仅是满足外部日趋严格的监管要求的客观 需要，更是银行有效防范金融风险的必然要求，只有掌握全 面的、权威的、合规的风险基础数据，才能准确地计算加权 风险资产、构建风险模型、及时了解业务非正常变动、跟踪 影响因子情况，从而更有效地防范金融风险。 在国内银行业加快转型发展的今天，如何评估最大化数 据战略性资产的价值，已成为各家银行能否抢占先机、赢得 优势地位的重要因素。 数据管理是实现数据资产价值的基石 目前国内银行普遍面临数据质量不高和数据支持决策 的能力不强等问题， 导致数据远未发挥其应有的价值。 因此， 数据问题已经成为银行提高竞争力的巨大障碍，主要表现在 五个方面：数据管理职责不清、数据需求难以满足、数据标 准不统一、数据质量不高、数据安全性不强。 为了有效解决数据问题，满足监管机构的要求，银行需 要大力加强数据管理体系建设，建立健全“目标方向、管理 机制、执行规范”三层数据管理体系（见图