风控岗位流程图.pdf

岗位工作流程 一 一、 业务岗 1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证， 户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调） ，记录客户的 姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面 积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询 问客户的银行负债状况和信用状况） ； 2 业务主管和业务员负责指导客户填表 (业务申请表 ) ，与客户作 初步沟通并填写审批进度表（业务进度表） ； 二 、面审岗 1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后， 面审负责进行客户资料的登记， 然后进行面审意见 表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款 来源和审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗 三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表， 申请表，进 度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访， 确定外访时间 和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵 押物和经营场所。 （实调要求：原则上采取两人制实调， 由风控专员与风控主管一同前 往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状 况，借款用途和还款来源。 ） 2 外访结束后，外访人员书写尽调报告， 并向上级人员汇报外访况。 3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会， 并根据 外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。 3 风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。 四、签约岗 1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。 2 签约岗与客户约定签约 3 签约完毕后 ，联系抵押权岗确定报抵押的时间。 五、抵押权岗 1、 接到签约岗通知后， 准备好需要提交的资料 ,确认客户信 息 2、 协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领 取回执单，交予公司复核人员 3、 资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证 五、复核岗 1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、 还息时间、还本时间） 4 客户还本金后， 确认财务收款， 提取业务合同和手续转交抵押权 岗，抵押权岗负责解压注销手续。 汽车贷款条件 、流程及定价机制 业务岗受理车贷业务审查条件如下 1 贷款车辆年限原则上小于 6 年，无重大交通事故。 2 贷款车辆必须是全款车， 采取质押形式， 车型为有价值的济南鲁 A、 鲁 W 的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能 在质押期间会出现查封情况， 目前不做公司名下的车辆； 工程车目前 也不再可做范围内。 3 贷款车辆需提供：行驶证、登记证书、交强险及商业保险单、车钥 匙（原则上两把） 、购车发票（原则上需要） 。 4 贷款人必须提供： 借款人身份证 （外地客户必须有本地暂住证证 明）、户口本、个人征信报告、结婚证（可选） 、驾驶证。 （以上 均需要严格清晰的复印件） 5 待贷款人资料审核之后， 需查询车辆是否有违章记录， 车辆是否