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新竞争形势下银行网点建设和布局的优化
随着社会经济的不断发展, 银行的业务总量日益增长。然而由于
银行网点布局不合理, 网点所承受的负荷出现严重分化: 一些网点门
庭若市,另一些网点则门可罗雀。 网点布局不合理带来以下几种弊病:
1,资源的浪费。网点的设立以及维持运营都需要投入一定的人力和
物力, 如果以网点为独立的核算主体, 一些业务量少的网点可能是亏
损的。而另外一些业务量超负荷的网点则会给员工带来巨大的压力,
同时迫于速度的要求,产品的营销工作就很难保证投入。 2,影响竞
争力的提升。 在时间就是效率的背景下, 客户对处理业务的速度要求
越来越高, 因为长时间排队而产生的糟糕体验会动摇客户对我行的认
同和忠诚度。
随着外资银行的逐步进入中国市场以及银行业本身产品和技术
的革新,当前银行业的竞争面临一些新形势: 1,客户对银行服务的
期望越来越高,客户已经不再单纯地满足准确高效地完成业务的办
理,客户开始更加强调在办理业务过程中的体验。 2 ,随着外资银行
的进驻以及大型国有商业银行的改制上市银行业的竞争越来越激烈。
3 ,借助于现代通信技术的发展, 银行的服务渠道呈现多元化的发展。
然而客户对自助渠道办理业务的接纳程度呈现明显的分化,相对而
言,年轻人更加愿意选择在自助渠道办理业务。 4,随着国人财富的
积累, 中高端客户对理财的需求越来越多, 许多客户需要的是整体的
金融服务方案,而不仅仅是一些孤立的金融产品。
网点是经营要素的主要载体,是农业银行经营活动的基础。如
何按照商业银行的经营原则和运行规律, 科学有效地设置机构、 合理
布局经营网点以实现资源的有效利用和收益最大化是农业银行在新
的竞争形势下急需研究解决的一个重要问题。 目前结合我行的实际情
况,我认为我们应该从两个方面着手: 1 ,网点自身的转型。 2 ,网
点布局的调整。
一,网点自身建设。
1,功能转型。传统网点的功能在于对政府政策执行的支持,新形势下
商业银行必须成为利润的创造者, 这就要求网点必须要从交易核算型
转变为营销服务型, 要由派出机构转变利润实体。 银行网点的转型在
于定位的准确, 其实网点转型的背后是银行零售业务的转型。 要实现
网点成功地转型, 必须要完成三件事情: 第一,准确定位目标客户群,
一个营业网点所服务的半径是有限的, 而在一定的地理范围的全体客
户一般在收入, 偏好等方面有相同之处,因此研究现有的客户, 了解
他们的使用习惯,实现科学分流。就天河区的实际而言, 对于一些大
型的社区可以多设立自助服务区, 一方面分流柜台业务的压力, 另一
方面也有助于节约成本。对于中心城区,则可以考虑开旗舰型网点,
提高高端金融产品,目标定位于服务高端客户。第二,区分清楚哪些
业务适合渠道和网点去推广。 第三,三是对现有的网点进行成本核算,
对于一些提供查询、复核和咨询服务而收益低的网点考虑重新布局,
因为上述服务很容易通过电话银行集中实现,从而降低成本。
2 ,更加注重市场的细分和个性化,以客户体验和营销为主,
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