国际信贷协议与国际融资担保制度.pptVIP

国际融资法 第1节 国际融资协议的共同条款 第2节 国际信贷协议 第3节 国际融资担保制度 第 1 节 国际融资协议的共同条款 在跨国的融资活动中，双方当事人需签订有关协议明确彼此间的权利义务关系。由于融资方式、融资环境和借款人的法律地位等不同，各种国际融资协议的内容上有差异，但它们都使用一些共同性的标准条款，以保护贷款人利益。保护性共同条款最大限度地避免和减少贷款人的交易风险，在国际融资活动中意义重大。 第 1 节 国际融资协议的共同条款 本节知识点： 01 陈述和保证 02 先决条件 03 约定事项 04 违约事件 第 1 节 国际融资协议的共同条款 知识点01：陈述和保证 1、 陈述和保证的含义 2、 陈述和保证的主要内容 3、 永久保证  1、 陈述和保证的含义  陈述和保证是指借款人就与融资协议有关的法律和商务状况向贷款人作出说明，并保证这些说明的真实性、完整性和准确性。通过陈述和保证条款，借款人有义务披露自己的有关情况，以供贷款人作出是否给予融资决策时参考。  2、 陈述和保证的主要内容 陈述和保证主要包括：（1）对融资协议合法性的陈述与保证。如融资主体、协议签订程序的合法性等。（2）对借款人财务状况与经营状况的陈述与保证。如借款人会计报表、资产的真实性等。 3、 永久保证  永久保证是一种较严格的陈述与保证，即在国际融资环境中，贷款人为了加强对自己的保护，要求借款人在融资协议签订之时作出的陈述与保证的正确性须延续整个融资协议的有效期。对借款人来说，永久保证是一项沉重的负担，因此他们往往要求对非重大事项免作永久保证。 知识点02：先决条件 1、 先决条件的含义 先决条件是指贷款人发放贷款须以借款人满足有关约定的条件为前提。只有借款人满足先决条件，贷款人才履行融资的义务。 2、 先决条件的种类 按先决条件涉及的义务范围，可将其分为两类：（1）涉及融资协议项下全部义务的先决条件。多为借款人必须提供落实陈述与保证的书证和文件等，如借款人的组织章程和营业执照，借款人所在国外汇主管当局的批准书，贷款人要求提供的保函或其他担保文书等。 （2）涉及提供每一笔款项的先决条件。在借款人提取每一笔款项之前，还必须满足“永久保证”的要求，及借款人的财务状况和经营状况没有发生实质性的不利变化等。 知识点03：约定事项 约定事项是指借款人允诺在贷款期限内承担的一系列作为和不作为的义务。通过此类条款，贷款人可以控制和督导借款人的经营活动，以保证借款人按期还本付息。 1、 消极担保条款   约定借款人在偿还全部贷款之前，不得在自己的资产及其收益上，为其他债权人维持或设定任何担保物权。本款意在限制借款人为另一债权人设定担保权益，使无担保权益的贷款人的受偿顺序居于有担保权益的其他债权人之后。  2、 平等位次条款 规定借款人应保证，无担保权益的贷款人与其他无担保权益的债权人处于平等的受偿地位，不得厚此薄彼。注意，平等位次条款的效力仅及于借贷双方，贷款人无权诉请取消借款人对第三人已作出的优先清偿。 3、 财务约定事项 规定借款人应定期向贷款人报告自身的财务状况和经营状况，并遵守约定的各项财务指标。根据此条款，贷款人可以对借款人的财务活动进行监督和指导，一旦借款人违反这些规定，贷款人可以在借款人实际破产之前，要求借款人提前偿还贷款。 4、 保持资产条款 本条款用于禁止借款人通过一系列相关或不相关的行为丧失、转移或耗减其资产，使贷款人收回贷款的权利落空。例如，借款人不得以出售、转让、出租等方式处置其资产的全部、大部或实质部分。另外，保持资产条款通常还要求借款人应就其资产向保险公司投保，以保持借款人的资产净值 。 知识点04：违约事件 1、 违约种类 实际违约：当借款人违反融资协议本身的规定，如到期不能还本付息，陈述与保证失实，违反约定事项时，构成实际上的违约。 预期违约：预期违约是指在融资协议约定的履行期限到来之前，借款人自身行为或客观事实默示其届时将无法履约或无法完全履约。 连锁违约：又称“交叉违约”、“串连违约”或“相互违约”，是指凡借款人不履行对其他人的债务，也视为对贷款人违约，连锁违约条款有助于防止其他债权人从借款人处优先受偿。 借款人丧失清偿能力：包括借款人破产或被清算；自己承认无力清偿已到期债务；停业；处置资产的全部或实质部分及其他类似情形等。 2、 违约救济 贷款协议通常规定，如借款人违约，贷款人可采取以下救济措施：  （1） 取消或终止借款人的提款权。  （2） 加速到期（对已提取的款项，贷款人可以宣布偿还期提前，要求借款人立即还款）  （3） 要求借款人支付违约利息。  （4） 累加救济条款（主要约定上述救济措施是累加于法律规定的救济