商业银行个人理财业务发展研究-会计学专业论文.docxVIP

摘要商业银行个人理财业务隶属于银行中闻业务，在西方国家邑有近五十年的 摘要 商业银行个人理财业务隶属于银行中闻业务，在西方国家邑有近五十年的 发展历史，芒．成为多家西方商业银行娅务领域中最重要的组成部分与利润来源， 伴随着我国2007年金融业全强开放，外资银行几乎无一例夕}昀将其在中匿墓内 豹个人理赡、韭务{擘为营项重点业务发箍。国内各家商业银行从上越纪九十年代 也开始涉足于个人理财领域，并逐渐黧视个人理财业务在银行业务中的超到的 重要作用。 限于我国经济与金融体制的诸多现实，目前我国商业银行所开展的个人理 赋啦务，距离真正意义上的全面代客管理资产，为客户量身打造垒方位理财方 案还有一定的距离；各家商舭银行尽管形式上开展了多种多样的理财业务，提 供了较多的理财产暴，但存在较大的阉质化现象，同时，人才，技术，理念等 多方面的限制也制约了国内商业银行个人理财目E务的长足发展。因此，在这样 背景下，探讨商业银行如何有计划有步骤的开展真正适合中国现阶段经济与金 融形势翡个人理赡、监务，就髭褥愈加重要。 笔者在实习期间，接触了多家旨在培养第三方理财人才的培训机构，同时 也参与了一家商业镊{亍个人理财中心的兹期筹餐建设工作，深感中国银行渡发 展个人理财业务的艰辛与困惑，同时也看到了这一领域未来的无限发展空间， 霄鉴于此，本文最活一章主要根据我的实习经历，提出了笔者认为商业银行个 人理财业务亟需解决的三个问题及相关思路。 本文包括四部分，第一部分定义了商业银行个人理财业务并明确其内涵， 从国际与国内双重背景对商业银行个人理财业务进行了背景分析；第二部分旨 在介绍包括香港在内的国际商业银行个人理财业务发展现状，以期对国内银行 有所窟示：第三部分在篱要介绍国内商业银器个人理财业务发震现状的蒸础上 对国内商业银行个人理财业务环境及存在问题加以分析；第四部分，将现阶段 巍监银行开震个人理财业务归结为主簧解决三个阔题：客户分析(解决为谁傲 的问题)、产品分析(解决以什么来做的问题)、工作流程(解决如何做的问题)， 最后，针对来来中国商监银行个人理财业务的发展剖薪，在结合“第三方理财” 优势、公私业务联动、跨行业金融超市以及信托与理财的关系等方蔼提出了笔 优势、公私业务联动、跨行业金融超市以及信托与理财的关系等方蔼提出了笔 者的几点思考。 关键字：中间业务，个人理财，第三方理财 II ABSTRACTThe ABSTRACT The personal wealth management service belongs to intermediary business of bank．It has developed for 50 years in the western world，and played all important role in the worldwide banking business．At the end of 2006，our country banking will open completely square，then all the foreign banks focus on the personal wealth management service in China．Therefore the domestic commercial banks began their personal wealth management service and paid Inore and more attention to it． Because of many restriction of the our economic and finance system，it has a long distance between our personal wealth management service to the modem wealth management such as assets management and making suitable finmlciaI planning for customers，The domestic commercial banks have formally provided their all kinds of personal wealth management services and products；however．the essential Qf the services is same．And，the lack of human resource，technique and right ideas limits the development of our person