高端客户的需求分析.ppt

需求分析;P.P.P表;目录;一、高端客户常见的需求;;;二、通过工具分析高端客户需求的方法;理论：理财水库;1、分析高端客户需求的工具;1）家庭资产负债表及其使用要点;2）家庭现金流量表;3）风险评估表;;;;;;;4）家庭成员结构表;;案例研讨：要求分组进行规划;;;;;;;1、现金规划 2、保障规划 3、教育规划 4、住房规划 5、养老规划 6、投资规划;1、现金规划 建议：日常现金一般需要预留日常月生活费的3—6倍，因此，我们给的方案是3倍，共计12000元；可以放在一年内存款或货币市场产品； 2、保障规划 张先生、杨女士分别购买新华保险福如东海终身寿险各80万保额，同时给张先生购买保额20万的重大疾病附加险，给杨女士购买保额10万的康健荣尊防癌险，女儿购买保额10万快乐天使少儿险。;3、教育规划 因为子女教育规划有时间刚性、费用刚性和规划刚性，因此，子女教育基本上???倾向于进行基金定投、教育储蓄和购买教育保险。 教育金总额：期初计算FV=0，PMT=40000，N=4（3,6），I/Y=3，PV=302166.17元。 因此，建议购买一份金钱柜年金保险再搭配一个债券基金，来实现教育金的规划。 ;4、住房规划 因为张先生家庭负债比率不高，可以考虑把现有小房出售，再通过房贷融资，只要负债比率控制在30%左右即可。;5、养老规划 退休前48000元，退休后为91972，预计到80岁合计为2471337元。退休后收入为1200000，缺口为1271337元。 为了实现这个目标，结合当前经济形势处于一个低谷期，加上杨女士没有收入，因此配置方案以稳健为主。 建议为杨女士购买一份保额10万的荣享人生养老保险，同时购买债券基金和股票基金定投各一份。;6、投资规划 原有的股票可以继续持有，可以在未来合适的位置再根据形势进行调整。;保障计划书的制作;三、总结与回顾;