第4章 保险合同.ppt

Chapter 5 Insurance Contract vah 一、保险合同的概念 合同（Contract)是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。（《合同法》）第二条）。 保险合同：我国《保险法》第10条的定义为“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。包含以下两层含义： 1、当事人是投保人和保险人； 2、内容是关于保险的权利义务关系。 二、保险合同的特征 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 一、保险合同的主体 1、保险人(Insurer/Underwriter) 我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义务； （2）及时签发保险单或其他保险凭证的义务； （3）履行赔偿或给付的义务 保险人应具备的条件 保险人的组织形式 2、投保人（Applicant) 投保人应具备的条件 被保险人应具备的条件 案 例 分 析 被保险人须享有保险金请求权 受益人（Beneficiary) 课 堂 问 题 投保人、被保险人和受益人之间关系可以如何组合？ 受益人的法律特征 法律资格问题； 受益人的产生； 受益人的人数； 受益人的权利；有下列情形之一的，被保险人生前又未指定其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产：①受益人先于被保险人死亡的；②受益人依法丧失受益权；③受益人放弃受益权。此时，保险金应按《继承法》的规定分配。 受益人的变更； 受益人的义务。 受益人的指定 案 例 分 析 案 例 分 析 （三）保险合同的辅助人（中介人） 案 例 分 析 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 (一)从国际保险市场看，保险合同内容的组成 部分 （二）我国《保险法》规定的保险合同的具体内容(主要事项） （三）狭义的保险内容——保险条款 （一）保险合同内容的组成部分 （二）我国保险法规定的保险合同的具体内容 1、保险人的名称和住所； 2、保险人、被保险人、受益人的名称和住所； 3、保险标的 （Subject matter); 4、保险责任（Scope of Cover)和除外责任(Exclusion); 5、保险期限(Insurance Period)和保险责任的起始时间 6、保险价值(Insured Value) 7、保险金额(Insured Amount) 8、保险费及其支付办法(payment) 9、保险金赔偿或者给付办法 10、违约责任和争议的处理 11、订立合同的时间 案 例 分 析 案 例 分 析 （三）保险条款 第三节 保险合同的订立、生效与履行 一、保险合同的订立 二、保险合同的生效 三、保险合同的履行 四、保险合同的中止 一、保险合同的订立 （一）要约（Offer) （二）承诺（Acceptance) （一）要约（要保）（Offer) （二）承诺（Acceptance) 承诺通常采用书面形式； 承诺的时间各国法律有不同的规定； 在合同订立过程中，要约可以反复多次，但承诺只有一次。 二、保险合同的生效 （一）保险合同的成立与生效 （二）保险合同的有效与无效 （一）保险合同的成立与生效 保险合同的生效是指保险合同对双方当事人产生法律约束力。成立不等于生效！ 1、保险合同多为附条件的合同，以缴纳保费为合同生效的条件； 2、我国保险实践中多实行“零时起保”。 见《保险法》第13条和第14条的规定。 （一）保险合同的生效 人身保险合同生效案例分析[案情介绍] 2001年10月5日，谢某向信诚人寿保险有限公司申请投保人寿险100万元，附加长期意外伤害保险200万元，并填写了投保书。 2001年10月6日，谢某缴纳了首期保险费共计11944元。信诚人寿审核谢某的投保资料时发现，谢某投保高达300万的保险金额，却没有提供相应的财务状况证明。 2001年10月10日，信诚人寿要求谢某10天内补充提供有关财务状况的证明，并按核保程序要求进行身体检查，否则视为取消投保申请，将向其退回预交保费。 2001年10月17日，谢某到信诚人寿公司进行了身体检查，但仍未提交财务状况证明。 2001年10月18日凌晨，谢某被其女友前男友刺杀致死。当日上午8时，信诚人寿接到医院的体检结果，因谢某身体问题，需增加保险费，