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民间借贷全攻略 现实生活中，民间借贷大量存在，这在一定程度上促进了民间资 本的融通，是民间金融的一种形式。但是由于当前普遍的诚信危机， 民间借贷往往是“借不借由你，还不还由别人”，甚至名为借贷实为 诈骗，使得出借人血本无归，也导致民间借贷纠纷大量存在。如何保 护自己借出去金钱安全并受到法律的保护，是出借人最为头疼和关心 的问题。博瑞金融论坛: Q g, O- H* V) N 目前，我国法律在调整民间借贷方面主要有《合同法》、《最高 人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《若干 意见》）等规定。 1、什么民间借贷？ 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间 的借贷。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛 | 民间借贷是相对于金融机构向公民、其他企业及其他组织提供贷 款而言，发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。 狭义的民间借贷仅指公民（自然人）之间的借贷；广义的民间借 贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。现实生活中 的民间借贷通常是指狭义的民间借贷，也就是自然人之间的借贷。 市 因此，符合下列情况的均属于民间借贷： 一对一民对民: 一个公民对一个公民发放贷款； 一对一民对企: 一个公民对一个企业发放贷款； 多对一民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。 - 中国城市金 但是，企业之间借贷（企业间融资）不属民间借贷的范畴，因违反有 关金融法规属于无效合同。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛| 【特别提示】 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险 企业之间禁止借贷，其借贷行为无效，法院应当按照联营合同纠 纷有关规定判决。 根据《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解 答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不 参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本 息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有 关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外，对出资方已 经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银 行利息的罚款。 2、民间借贷是否合法？博瑞金融论坛( r2 L1 ~+ s d M I0 Q7 H2 合法的民间借贷受法律保护。所谓合法的民间借贷是指公民个 人与个人之间，或者公民个人与企业及其他组织之间，出于自愿原 则的借贷。 （1）合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。 一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的 情况下所形成的借贷关系，属于可撤销合同，经行使撤销权后应当 认定为无效。借贷关系无效的原因是由债权人的行为引起的，只返 还本金；借贷关系无效的原因是由债务人的行为引起的，除了返还 本金外，还应当参照银行同类贷款利率给付利息。 （2）合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有 支配权的自有资金。不属于出借人所有或出借人没有支配权的财产 所形成的借贷关系无效，不受法律保护。 （3）合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。 （4）合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限（银行同 期贷款利率的四倍），超过部分无效。 （5）合法的民间借贷的目的必须合法，不得为他人从事非法活 动提供借贷。 出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，如违法提供赌 资、提供走私资金、为涉嫌犯罪的人提供逃跑的资金等，其借贷关 系不予保护；对双方的违法借贷行为，可收缴财产、罚款、拘留； 涉嫌犯罪的，依法追究刑事责任。 （6）合法的民间借贷不包括企业之间借贷，企业之间借贷不属 于民间借贷范畴。企业之间的借贷因违反金融法规而属于无效。 （7）其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。 如，企业以借贷名义向职工、社会非法集资的行为无效；企业以 借贷名义向社会公众发放贷款的行为无效，“做会”的行为无效 等。 【特别提示】 出借人务必了解哪些借贷行为违反法律规定，属于无效借贷行 为。 无效的借贷行为，如果涉嫌犯罪的，还有可能承担刑事法律责任。 如明知是贩毒的人而