理财从娃娃抓起 3至22岁财商教育全攻略.pdfVIP

理财从娃娃抓起 3 至 22 岁财商教育全攻略 都说“别让孩子输在起跑线了”，不要以为这句话专指孩子的学习成绩。其实，在当前的经济社会里，智商、 情商和财商，三“商”都高的孩子，才能赢得自己的精彩人生。而从小培养孩子的财商，在孩子的每一步成 长过程中都进行有规划的理财教育，更是新一代父母的必要选择。 读者宋女士近日给本刊来信：“这几年，我和先生都比较重视学习理财知识。我们的儿子马上要升初中 了，我也想让利用时间给孩子补充补充简单的理财知识。可是查阅了很多资料，好像都是在讲外国人怎么 叫小孩理财，但很多方法在国内根本行不通，我们也接受不了。不知道有没有适合中国家庭的少儿理财方 法？” 宋女士的疑惑可谓代表了不少家长的心声。 古人云：“仓廪足而知礼节” 。理财也是一样，先有财，后有理财需求。在物质匮乏的年代，人们几乎不需 要理财知识，主要是通过勤俭节约把基本生活安顿好。也正因社会发展和时代的原因，中国大部分成年人 普遍缺乏理财意识。但如今的社会发展了，对于在经济社会里成长的孩子们来说，从小就要和钱打交道， 财富将是他们人生中必须面对的主题之一，可以说，社会的发展“逼迫”他们必须要具备一定的理财知识才 能将生活调理得更精彩，这堂“人生必修课”从何时开始，也将决定着孩子一生的财商轨迹。如果套用邓小 平曾说过的一句话，理财，要从娃娃抓起。 儿童理财教育刻不容缓 我们看到，有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道 要控制合理的负债比例。可有些人成年之后，且不要说突然给他(她) 中个百万元大奖该如何是好如何分配， 甚至稍微赚得多一点了之后，就茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约。 同龄的年轻人之所以会产生如此的差异，就是因为在他们从小成长的过程中，父母没有能够给予他们接触 前、自主支配钱的机会和经验。 大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父 亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱没有一点使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少 根本没有概念，进入社会初期还是如此；或者因为大手大脚惯了，对于挣钱的辛苦无法理解，进而可能因 此影响自己的择业观和人生观。 前阵子英国有个新闻，说英国包括抵押、个人贷款和信用卡消费等在内的个人债务总额每 4 分钟就增 加 100 万英镑(约合 1300 万人民币) 。每7 分钟就有一个英国人因债务缠身，无法解脱而破产，已经有 200 万多人负债严重，处于终生还债状态。英国媒体在检讨此事时说：“越来越多的成年人陷入经济困境，这更 提醒我们，儿童时期的理财教育非常重要。” 美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从 3 岁开始实现的幸福人 生计划” 。美国每年大约有300 万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！” 日本人教育孩子也有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。” 许多日 本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。 所以，我们的家长朋友也不要羞于和孩子谈“钱” 。孩子走上社会以后，独立成家以后，必然要和“钱” 打交道。 孩子们的学校教育和课本中，没有“理财”这一课，家长们就该为孩子补上这一课，从小培养孩子的财 商。 都说“别让孩子输在起跑线了”，以前这句话主要是指孩子的学习。可现在，这句话也可以指孩子的情 商和财商。智商、情商和财商，三“商”都高的孩子，才能赢得自己的精彩人生。 因地制宜 因材施教 在学习国外的财商教材中，常有这样的案例：美国几岁大的小孩就会将自己用不着的玩具小熊摆 在家门口，放一块“Sale”( 出售) 的牌子，等待别人付钱拿走小熊，而自己得以获得一点收入供零用。 但这样的方式，在国内的孩子中大概很难实现。因为国人对于二手物品的接受程度仍然不高，而且把 东西放在家门口代售也不太现实，还极可能被拾荒者顺手就拿走。 所以，儿童的理财教育不能照搬国外的经验，或照搬某个案例的经验。最好能够针对家庭的成员结构 和经济状况、社区和居住环境的状况等因素，进行有针对性的、有意识的指导，在别人的经验基础上进行 一定的改进，进行因地制宜。 在孩子的理财教育中，因材施教也很重要，其中最主要是注意孩子的年龄大小来进行安排，否则超过 了孩子某一年龄段应有的接受度，极可能扭曲为“拔苗助长”，得不偿失。 比如，让上幼儿园的小朋友就自己出去“打工”赚钱，显然缺乏一定的