银川中小企业融资难.doc

银川市中小企业融资难问题及对策分析 中小企业作为我市国民经济的重要组成部分，其在稳定增长、优化结构、催生产业、增加就业、增强经济活力等方面发挥着重要作用。近年来，银川市委、市政府高度重视中小企业的发展，采取一系列措施，促进中小企业快速发展。截止2009年，全市共有规模以上工业企业371家，其中中小企业365家，占全市工业企业的98.38%。中小企业完成工业增加值115亿元，占全市规模以上工业企业的比重为50.44%。中小企业已成为工业经济发展的中坚力量。但无须讳言，我市大部分中小企业在发展过程中，普遍存在资金不足、融资渠道不畅等问题。特别是在新形势下，尤其是受金融危机的影响，加之土地、环保、节能等政策趋紧，我市中小企业面临的资金短缺问题更加凸显，如何破解中小企业融资难问题，成为我市推动中小企业发展所必须解决的问题。 一、我市中小企业融资难的关键因素分析 中小企业融资难是个全国乃至世界性的难题，这是由中小企业和银行业的特性决定的。一方面中小企业多集中在竞争性领域，加之大多中小企业资产不足，规模小，管理不规范，信用等级不高，易受到经济波动的冲击，具有不稳定性。据统计，我国中小民营企业的资产负债率平均为70%，且其存活期不到5年，而我市中小企业的平均寿命仅有2.5年。另一方面，银行的盈利性和安全性导致资金首先流向信用等级高、风险小、利润大的大型企业，尤其我国银行业的主体是国有或国资控股的商业银行，保障国有大中企业融资需求的基本原则没有变，中小企业与银行的借贷矛盾不可避免将长期存在。 与国内发达地区相比，我市中小企业融资难除上述共性问题外，还有一些自身亟待克服的特殊因素。 （一）我市部分中小企业素质不高、信用约束弱 一是我市中小企业大多属于传统产业和劳动密集型产业，产品附加值低，企业风险大。占规模以上工业企业绝对比重的中小企业大多属于传统产业和劳动密集型产业，其产品附加值低，成本相对较高，盈利水平低，抗风险能力弱，企业技术装备落后，人才缺乏，创新能力不强，自有资金严重不足，负债率偏高，导致缺少拳头产品，竞争力弱；二是企业内部治理结构上存在较大问题。股权结构单一、家族化管理、法人治理结构差、财务制度不健全、投资项目缺乏可行性研究等问题较普遍，在企业发展初期，这些弊病很难显现出来，随着企业的快速发展、规模的不断扩大，其劣根性就逐渐暴露出来，这是银行机构对中小企业进行融资不得不考虑的问题；三是部分中小企业诚信记录差，有逃废债行为。我市中小企业群体信用观念淡薄，缺乏长期发展目标，企业逃废银行债务现象具有普遍性；四是抵押难，担保难。中小企业由于自身规模较小，可用于抵押的固定资产非常有限，再加上抵押物价值评估、登记的费用较高，抵押之路难行。同时，担保机构数量少、规模小，担保难亦是中小企业的普遍问题。总之，我市部分中小企业素质不高和信用失缺直接导致银行资金游离于企业之外。 金融机构支持中小企业的功能发挥不充分 一是四大国有商业银行的经营战略不利于中小企业发展。四大国有商业银行的特性决定了其主要任务是保证为国家基础设施建设、重点项目和大中型企业提供资金支持。因而吸收了我市80%左右存款的四大国有商业银行基本上都将业务重点放在大中型企业和政府基础设施建设领域，在经营战略上对中小企业业务不重视，难以发挥作用。二是地方商业银行业务创新不足，客户服务意识不强。宁夏银行、宁夏黄河农村商业银行以及政府投资的中小企业信用担保机构，为我市中小企业的发展做出了很大贡献，目前我市90%以上的中小企业都与这些金融机构有业务来往，但是这些地方商业银行普遍存在业务创新不足，抵押贷款率低、办事周期长、利率高、认可的抵押物种类少、没有授信贷款、给担保机构的放大倍数小、限制条件多等问题，近几年，中小企业取得贷款越来越难。三是金融机构数量少。目前，在我市开展业务的银行有工行、农行、建行、中行、农发行、开行、宁夏银行、黄河银行、交行、招行、农信社共11家，其营业网点共427个，其中，宁夏银行、黄河银行、交行、农信社主要面向中小企业提供贷款。从以上数据可以看出，我市金融机构数量少，不能形成有效的竞争，银行支持中小企业的贷款和中小企业实现的社会贡献不相匹配。四是我市资本市场发展缓慢。突出体现在企业债券、上市融资、风险基金、创业基金等直接融资的渠道还没有形成，中小企业的发展主要依赖于银行的间接融资。五是担保机构数量少、规模小。担保公司、小额贷款公司、典当行是准金融机构，是资本市场面向中小企业，尤其是小企业融资的有效补充。目前，全市仅有担保机构44家，小额贷款公司14家，典当行14家。由于缺乏独立的管理机构来规范管理，担保公司、小额贷款公司、典当行，更缺乏行之有效的管理制度，造成与银行的对接联系不畅，进而影响全行业发展。目前，仅有银川市中小企业信用担保中心和宁夏担保集团与银行合作面向