单元二-保险费率厘定与保险费计算.ppt

论汽车保险费率市场化的趋势----从日本汽车保险费率的变迁谈起? 一、费率自由化之前日本汽车保险的基本情况 保险费率均由日本汽车保险算定会(以下简称AIRO)根据其会员保险公司提供的数据计算。 二、日本汽车保险在费率市场化后的变化 1998年7月1日，日本《财务制度改革法》获得批准后，有关非寿险费率厘定组织的法律相应进行了修改。 (一)汽车保险的险种日趋多样化 (二) 市场竞争加剧，保险公司经营状况呈现两极分化态势 加快我国机动车辆保险费率市场化的进程 　一、机动车辆保险费率管制的弊端 （一）违背了价值规律的客观要求　 （二）违背了保险费率的公平合理原则 （三）不利于增强保险公司的竞争能力　 　 二、实施机动车辆保险费率市场化的背景　 2002年3月，保监会下发了《关于改革机动车辆保险条款费率管理办法有关问题的通知》文件，规定“保监会不再制订统一的机动车辆保险条款费率，各保险公司自主制订、修改和调整机动车辆保险条款费率，经保险监管部门备案后，向全社会公布使用。”此文件的下发，标志着我国保险费率市场化以机动车辆保险为突破口，已跨出了关键性的一步。但机动车辆保险费率市场化不可能一蹴而就，它需要一个渐进的过程，要实现市场化的目标需要相应的条件和配套措施。 三、推进机动车辆保险费率市场化的几点建议 （一）机动车辆保险费率市场化的过程 （二）实现保险监管模式的转变　 （三）保险公司内控制度的建立 （四）加强行业自律，为机动车辆保险费率市场化创造一个良好的竞争环境 （五）建立财产保险精算制度 车辆保险费率放开 汽车保险价格看不懂 广州的车主们发现，各保险公司保费差价实在大得叫人看不懂，真要好好货比三家，细细掂量。 贺先生告诉记者，他一直给爱车买第三者责任险、车辆损失险和全车盗抢险“两主一附”。每年保险到期，他总是让保险公司原样续保。今年9月，保险又到期，贺先生到平安保险公司续保时却被告知：由于你上年有三次出险理赔，所以，今年车辆损失险有500元的绝对免赔额，就是每一次出险，超过500元的部分保险公司才开始赔偿。 郝先生决定换家保险公司。他说：“我每次出险都是轻微刮蹭，报销三几百元。” 贺先生要来了平安保险公司、中国财产保险公司、永安保险公司、华泰保险公司的报价单，一比吓一跳：汽车保险费差价大得叫人看不懂!贺先生直后悔过去闷头续保不知吃了多少亏。 贺先生的车，市场新车价是26万元。两年车龄，折旧价为22万元。车辆损失险，永安公司报价3497元，包含自燃险和玻璃单独破碎险。平安公司报价是3050元，另外附加自燃险699元，玻璃单独破碎险(国产)为304元，合计4053元。中保公司报价4347元(含自燃和玻璃破碎)。最高的比最低的多出24%。 贺先生说，车损险弹性比较大，不同保险公司之间有差价还算好理解，有人觉得保费高，出险时理赔服务也许会好一点、维修标准高一点。但全车盗抢险就更叫人看不懂了。 各公司全车盗抢险条款相同，都是公安部门认定发生盗抢案件，保险公司照价赔偿。永安公司报价1322元，平安公司报价1344元，中保公司报价1774元。最高的比最低的多出34%。 加上三者险，“二主一附”总报价，永安公司为6013元，平安公司为6494元，中保为7157元。最高的比最低的多出19%。另外，华泰公司总报价为7840元，但公司称如果“挂靠”单位，就是保单上“被保险人”一栏填写某个企事业单位，加上括弧填写车主姓名，这样最低可以打五折。贺先生觉得事涉法律责任，不能因小失大，所以没跟华泰公司深谈下去。 贺先生说，听说同一家保险公司的不同代理商、推销员，报的价也不一样，可自己实在没有功夫四处搜罗了。 汽车保险业在海外 看发达国家汽车保险 2006年05月22日 20:20:54?中财网 　　海外汽车保险业概述 　　汽车保险最早诞生于英国，迄今已有100多年的历史，发达国家汽车工业发达，因而汽车保险业也发展的日趋完善。汽车保险是财产保险中的主要险种，其保费收入占财产保险收入近一半以上，它已成为汽车发达国家的一大产业。国外汽车保险行业的主要特点包括： 　　首先，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，这条险种在中国也取得了突破性进展，今年7月中国将实施强制性三者险保险政策。目前，多数发达国家均已制定了汽车保障基金制度。 　　其次，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照契约自由的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境打价格战，无异于自取灭亡。各保险公司之间汽车险费的竞争总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。发达国家对保险监管当局工作人员的素质和能力要求非常高。它的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。同时做到优胜劣