电子商业汇票贴现业务流程.ppt

目录 电子汇票贴现业务审批流程 电子汇票贴现操作流程 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 网银端客户操作流程 CDBS系统客户经理操作流程 贴现概念及分类 贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 贴现应遵循以下规定： 1、贴出人必须为企业，贴入人必须商业银行、财务公司； 2、贴现必须在票据到期日之前完成； 3、票据未记载“不得转让”事项。 贴现种类包括买断式贴现和回购式贴现。买断式贴现是贴出人贴出后，贴现交易即完成并结束。回购式贴现是贴出人和贴入人在贴现时约定在指定的日期内，贴出人向贴入人回购票据。 我行暂不办理回购式贴现业务 贴现业务审批流程 第一、贴现人资格审定 贴现申请人向我行提出贴现申请后，我行业务人员应先确认申请人在我行信贷系统和商业汇票业务系统（CDBS)准确完整地维护了客户信息，同时申请人是否在我行开立了人民币结算账户并向我行申请开通电子商业汇票业务服务。 第二、业务部门审查 1、贴现申请的汇票需在总行公布的承兑行范围内，或贴现申请的票据金额不超过该承兑银行在我行的可用额度。 2、调查核实贴现申请人的材料 3、贸易背景真实性检查 贴现业务审批流程 第三、贴现利率审批及头寸报备 业务部门负责人审核通过后，将贴现业务资料报送分行计财部审核利率。同时，如果金额较大时，业务人员应预先向分行计财部报备资金头寸。 第四、风控部门审批 系统业务风险排查、额度检查、黑名单检查和风险票据检查差不通过的业务申请原则上不准向下一岗位提交。 第五、会计部门审核及操作 贴现审批流程图 贴现业务流程 业务退回、撤回与驳回 1、业务退回 电子指令产生前的审批流程中任意岗位均可将业务申请退回至业务发起岗位修改，会计岗可将电子指令退回放款中心修改。 2、业务撤回 贴现申请人通过他行内部系统向我行发起贴现申请的，在ECDS收到并确认我行贴现签收报文之前，贴现申请人可随时撤回贴现申请。 贴现申请人通过我行网银向我行发起贴现申请的，我行业务人员需先将引入贴现申请信息从合同中删除，方可撤回。 3、业务驳回 我行业务人员对不符合要求的贴现业务申请，可在CDBS将其驳回至贴现申请人。 贴现业务流程 贴现利息与付息方式 1、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止（算头不算尾）若汇票到期日为法定节假日或ECDS非工作日，则计息天数顺延至工作日。 2、电子商业汇票贴现不适用纸票商业汇票承兑行异地顺延的规定。顺延天数由CDBS根据相关参数配置自动调整计算得出。 目录 我行电子汇票贴现业务审批流程 电子汇票贴现操作流程 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 网银端客户操作流程 CDBS系统客户经理操作流程 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 1，2表示客户通过网银端向人民银行商业汇票系统发起贴申请。 3，4表示人民银行商业汇票系统将客户贴现申请发至贴现行系统。 5，6表示贴现行内部审批通过后发送电子指令至人行系统。 7，8表示通过大额支付系统进行票款兑付。 9，10表示贴现交易成功。 目录 我行电子汇票贴现业务审批流程 电子汇票贴现操作流程 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 网银端客户操作流程 CDBS系统客户经理操作流程 贴现申请-1 若客户向我行发出贴现申请 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，即实时划付资金方式； 贴现利率：为百分比格式的年利率。如年利率2.8%，在此处应填为2.8。客户应与我行提前确定该利率。 贴现种类：客户应与我行提前确定。 交易合同号、发票号码为选填项，原则上由客户在取得交易合同号、发票号码的情况下填写。 客户在我行办理贴现，只能选择“立即办理”，由于客户申请完毕后，还需与我行签订协议，因此具体办理时间客户可与我行协商。 贴现申请-2 贴现申请-3 若客户向其他金融机构发出贴现申请： 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”。一般采用实时划付资金方式，但如果贴入人为直接与ECDS相联的财务公司，按人行要求，我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收后，另外需财务公司向贴出人手工划拨资金，贴出人需注意资金到账情况； 贴现赎回开放日、贴现赎回截止日：当客户选择“回购式”贴现时，此日期必填。且贴现申请日期赎回开放日=赎回截止日票据到期日。 贴现赎回利率、贴现赎回金额：为选填项； 实付金额：即票面金额扣除贴现利息后，客户得到的金额。我行提供了