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浅析中小企业融资难的原因及对策 【摘要】 中小企业在我国的市场经济中占据着重要的地位，但由于其内部以及外部原因的制约，使得融资难成为了制约其发展的主要问题，影响了企业的壮大与发展，因此融资难的问题需要我们认真解决。本文针对这个问题，分析了中小企业融资难的形成原因，并且提出了解决融资难的建议与对策。 【关键词】 中小企业 融资难 原因 建议与对策 中小企业在我国经济发展的过程中始终发挥着举足轻重的作用，它的存在于发展保证社会稳定的重要因素，中小企业的发展已经经历了从被轻视到被重视的过程，在我国，中国改革开发以来，我国的中小企业蓬勃发展，我国这样一个人口众多地域辽阔各地经济发展水平差别很大的国家，中小企业的发展更具有重要的意义。但中小企业的自身仍然存在着许多的问题，如经营体制不健全，财务制度不完善等，加之外部的种种因素的影响，融资难成了制约其发展的主要问题。资金不足；投资能力较弱，缺乏科学性；管理模式僵化，管理概念陈旧等问题，这些问题严重阻碍了中小企业的发展。中小企业融资难问题已引起全社会的广泛关注。因此，析了中小企业融资难的形成原因，改善中小企业融资外部以及外部环境，提出了解决融资难的建议与对策，促进中小企业的健康快速发展就显得极为重要。 一、我国中小企业融资现状分析 世界各国对中小企业从定性和定量两个方面进行了界定，定性是指以企业在行业中所处的地位为衡量标准，定量是以企业的资产规模、员工数量以及年销售额等为衡量标准。在2008 年金融危机以来，融资难的问题给予凸显出来了。2011年以后，融资难的问题就变得更加严重。在美国和英国等发达国家，中小企业的资金很大一部分来自于资本市场直接融资；但大多数国家，中小企业外部资金的主要来源仍然是银行借贷融资。我国的中小企业刚刚起步，中小企业很难在资本市场上公开发行股票融资，而债券融资也仅处于萌芽状态，可以说对中小企业来讲，资本市场的资金并没有对其起到支持的作用。所以目前中小企业融资的环境很不乐观，融资难的问题急待于解决。 中小企业融资困难的主要原因 (一)中小企业自身存在问题 1、中小企业申贷条件不足，管理水平低下，抗风险能力差。中小企业财务制度不健全，经营规模小，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大。中小企业守信程度普遍不好,信用理念缺失，而对于银行来说，贷款对象的安全性、稳健性以及盈利性是其发放贷款的基本原则，由于中小企业的这些问题，导致银行不放贷，严重损害了中小企业的整体信用水平，导致了其融资难。 2、财务制度不健全，会计信息造假，造成银行与企业信息不对称，增加了中小企业融资难度。据调查，我国有很多小企业制度不健全，其管理层缺乏财务管理素养，使得企业财务管理不规范，财务信息不准确，使金融机构对企业的风险承受能力无法相信，无法对贷款进行监督，从而影响了金融机构的信贷决策，导致了中小企业的融资难。 3、中小企业多采用家族式管理模式, 财务管理不规范, 银行很难获得关于企业真实的信息,由此银行不愿承担太多的风险，因此拒绝给中小企业贷款。 4、中小企业的盈利能力较差, 发展不确定，还贷风险较大。由于是小企业，企业的收入很难满足期限内的还贷需求, 中小企业的发展过程中充满了很多不确定因素, 经不起风浪的考验, 因此导致了银行贷款的犹豫。 外部原因 1、 银行内在经济利益是制约企业融资难的主要原因。商业银行经营的首要原则是盈利性，管理目标是实现所有者权益的最大化，因此盈利为其主要目标。但由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款存在抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。银行风险大、成本高、收益小，因此中小企业申贷无门，也事出有因。 2、银行与中小企业之间存在着信息不对称。在我国商业银行的信贷业务中普遍存在着信息不对称的问题 主要表现为银行总是难以充分掌握 借 款 人 的 真 实 信 息 比 如 借 款 人 的 真 实 信 用 状况贷款究竟用在什么地方 风 险多大还款能力多强等等 根据信息不对称理论事前积极寻找 借 款的人往往就是风险最高的人 而在获得贷款 以 后借款人可能擅自改变贷款的用途将资金投资到 风险更高 的项目上 从而增大贷款的风险 基于 这 两方 面的原因 银行对中小企业发放贷款极其谨慎表现为普遍的惜贷。 3、经济和法律环境不利于中小企业融资。我国目前的相关法律对中小企业进入股票市场和债券市场设置了很高的进入门槛 如 现 行 的证券法明确规定新设立的股份有限公司申请公开发行股票时在公司预计发行的股本总额中发行人认购的部分不得少于 万