我国的金融机构体系.ppt

金 融 学 山东理工大学 蔡雯霞 第五章 金融机构体系 Financial Institutions System 本章的主要内容与结构安排 本章的主要内容与结构安排 ★主要讨论的问题: ☆金融机构的功能及其经营的特殊性 ☆国际金融机构体系 ☆金融机构的发展趋势 ☆中国金融机构体系的建立与发展 教学目的和要求：通过本章的学习，使学生了解和掌握国内、国际金融机构的概念、机构组成及相互关系，各机构的性质及业务内容，机构体系的发展及变革情况。在此基础上，对市场经济体制下金融机构体系尤其是我国金融机构体系的发展、完善提出自己的初步认识和见解。 第一节 市场经济条件下的金融机构体系 第二节 国际金融机构体系 学习目的与要求 本章学习的目的，是使学生了解和掌握国内、国际金融机构的概念，机构组成及相互关系，各机构的性质及业务内容，机构体系的发展及变革情况。 要求学生结合本领域的必威体育精装版理论及实践发展动态，通过研究讨论，对市场经济制度下金融机构体系尤其是我国金融机构体系的完善、金融机构同质化问题、国际金融机构及体系存在的问题及变革措施、国际金融监管体系的建设等方面提出自己初步的认识和见解。 5.1金融机构体系概述 一、金融体系概述 金融机构： 泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 金融中介机构(financial intermediation ):是专业化的融资中介人，是社会经济活动的重要参与者，通过提供各种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需求，促进储蓄向生产性投资的转化。 二、产生与形成 —货币兑换业和银钱业：金银兑换、保管、汇兑 —近代银行业：提供服务+支付利息→存款→贷款 —现代银行业：高利贷银行转化；股份制银行 — 金融机构的多元化：专业银行，专业化金融企业 —中央银行/金融管理机构 * 投资者获得更多的信息 * 确保金融体系健全和安全 * 改善货币政策控制 三、功能 1、提供支付结算服务； 2、融通资金； 3、降低交易成本并提供金融服务便利； 4、改善信息不对称； 5、风险转移与管理。 四、金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业 特殊性主要表现以下方面： （1）特殊的经营对象与经营内容。 （2）特殊的经营关系与经营原则。 （3）特殊的经营风险影响。 5.2 金融机构体系的构成 分类 在市场经济体制下，世界各国的金融机构体系一般包括： 1.货币金融政策、制度的制定及执行机构； 2.金融业务的经营机构； 3.金融活动的监督管理机构。 按是否属于银行系统，分为银行金融机构，非银行金融机构。 银行金融机构包括商业银行、政策性银行、信用合作机构。 非银行金融机构包括保险公司、投资机构（证券公司，投资基金公司）、信托机构、融资租赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政邮政储蓄机构、信用服务机构。 美国等发达国家一般根据金融中介机构的负债与资产将其分为三类。 第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储蓄银行、信用社等； 第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司（人寿保险公司和财产、意外灾害保险公司）以及养老基金 第三类为投资型金融机构，主要包括金融公司、（资本市场）共同基金和货币市场共同基金。 1、存款型金融机构 （1）、商业银行 商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，提供广泛的金融服务。无论在哪个国家，商业银行都是最重要的一种金融中介机构，它们所拥有的总资产最大，提供的金融服务也最全面。 （2）、储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。与我国几乎所有的金融机构均经营储蓄业务的情况有所不同，在西方不少国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构。对储蓄银行也大多有专门的管理法令。其主要内容一方面是旨在保护小额储蓄人的利益，另一方面则是规定它们所集聚的大量资金应该投向何处。 （3）、信用社 信用社又称为信用合作社，这是在西方国家普遍存在的一种互相合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信用合作社。这类金融机构一般规模不大。它们的资金来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款，社员存款被称为股份（shares），支付给社员的收益一般不以利息而是以股利的方式支付的。过去信用社的资产主要是向其成员提供小额的消费贷款。但近年来，一些资金充裕的信用社已增加了家庭住房抵押贷款，信用卡贷款，有的信用社还为社员的生产设备更新改造提供中、长期贷款。 2、契约型储蓄机构 契约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按合约