2017互联网保险发展趋势解读.ppt

互联网保险 发展趋势解读 Elvis Zhang 2016-11 《中国保险业发展的“十三五”规划纲要》中也提出来积极落实“互联网+”行动，鼓励围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新，促进互联网保险健康发展。“十三五”规划提出还要促进互联网保险的健康发展。 什么是互联网保险？其实就是互联网技术（包括移动通讯）用于保险业务活动所形成的创新。参与互联网保险创新的主体包括传统保险公司、互联网保险公司、专业保险中介机构、兼业保险中介机构、电子商务平台和网络技术公司。 保监会原副主席魏迎宁：互联网保险创新 创新内容可以归纳为四个方面，营销渠道、产品、商业模式和服务，所有的创新都可以归纳为这四个方面： 从营销渠道来看，保险公司的官网、手机APP、微信公众号等等相当于一个网上的营业厅，不受时间、空间的限制，随时可以办理业务，可以推荐产品、报价、投保、保单查询等等。保险代理机构的网络平台相当于保险超市，因为它可以卖多家公司的产品。第三方电子商务平台实际是保险交易市场，保险公司在这里卖产品，投保人到这里买产品。 互联网销售保险产品，首先是销售传统产品，比如汽车保险这种传统产品。其次，创新的产品有什么？包括专门为网络销售开发的产品，如航班延误险、加班险、旅游天气险等等，每单保险几块钱，在线下推销，其实是很难维持成本的。另外是为互联网业态服务的保险，比如说网络购物的退货运费险等等。再一个就是嵌入互联网技术的保险，这是技术含量比较高的产品，离开了互联网就无法经营，比如说UBI汽车保险、移动健康保险，它在经营过程中就需要互联网才能运营。 互联网保险的创新 关于商业模式的创新，首先是传统公司实现了业务的集中统一，原来是分散运营，现在是信息、保单、业务数据集中统一管理，这是一种模式。互联网保险公司不设分支机构，所有业务流程在网上完成。再一个创新是营销员实现了O2O模式，从线下到线上，营销员在保险中介的网站上注册，然后推销产品，推销成功以后输入信息系统就可以即刻结算佣金，变成独立营销员。保险经纪公司可以帮助投保人定制保险，网络技术公司可以收集投保人的数据进行分析，然后向投保人反馈，同时把数据传送到保险公司，保险公司根据投保人的数据给予保费折扣奖励，这种模式叫做B2B2C，公司对公司再对客户业务，一种新的商业模式。 　　 互联网保险的创新 服务创新包括三种： 　　 第一，专业化服务。仅就保险业务本身进行服务。 　　 第二，垂直化服务。就是延伸服务，比如说汽车保险，同时提供道路救援、代驾等等服务，健康保险提供网上问诊、安排就诊通道等服务，根据投保人的情况跟购买的产品延伸进行服务，但是这个服务超出了保险业务的范围了。 　　 第三，综合化服务。它所提供的服务和保险业务可能没有直接关系，比如说太平洋保险可以提供迪士尼乐园的门票，他们二者之间是没有直接关系的。满足客户多方面的需求，接着这个平台增加客户流量，作为一个平台化管理，发展潜力就更大了，但是成本也大、风险也大，需要的资源也更多。 互联网保险的创新 互联网保险的创新仅仅是个开始，因为创新是没有止境的，我们现在正处于信息革命历程之中。我们人类经历了农业革命、工业革命，现在是信息革命，信息革命过程远远没有完结。现在互联网技术、移动通讯技术比较普及了，很多人都有手机，很多人都会上网，必威体育精装版的大数据、云计算、物流网还没有普及，没有真正深入到企业的经营活动和居民的生活之中。互联网移动通讯是进入我们的生活了，每天都要用，但是大数据、云计算这些东西还没有进入我们的生活，下一步也将进入我们的生活、进入保险。想要在未来保险业市场竞争当中占有优势的话，应该是在大数据上占有优势，谁做大数据分析，谁在市场就有竞争力。 互联网保险的创新 保险产品讲究风险系数，所谓大数据分析就是判断这个风险系数有多高，通过大数据分析从以前的未知风险走向未来的预知风险，提供给决策者及用户进行风险管控，风险优化以及自我改善，实现公平原则，风险自我管控的提升。数据应用主要有以下四方面： 产品的开发与设计。通过数据挖掘能力，发现用户痛点；精算师运用大数据算法，开发制定出解决用户痛点的保险产品。 风险管理。基于大数据以及云平台的技术基础，通过数据分析以及用户消费行为风险筛选，制定网络用户承保风险模型以及理赔反欺诈模型。 用户的精准定位。通过大数据的分析，可以为每一位用户产生精准的画像，知道用户是谁、在哪，同时随大数据的变动，能及时了解用户的风险转变，从而知道用户需求，配置出专属产品。 智能应用。最终大数据一定是要被应用的，从而形成产智能的产品创设解决方案、变动风险模型管理、以及用户理赔、保全、购买等解决方案。 大数据对互联网保险产品的影响 从保险行业维度来看，是一个新的营销通路，场景确实是为传统保险公司的互联网化转型奠定了基础。 从