汽车保险与理赔之赔款理算培训课件.ppt

汽车保险与理赔 汽车保险与理赔 项目11 赔款理算 项目11 赔款理算 赔款理算是理赔工作的重要环节。保险车辆肇事后经现场查勘、调查、定损以及事故车辆修复后，由被保险人提供单证、事故责任认定书、损害赔偿调解书、车辆估损单、修理清单和修车发票以及各种其他赔偿费用单据，经保险责任审定、损失费用核定后，应按交强险、车辆损失险、第三者责任险、机动车车上人员责任险、全车盗抢险、机动车保险车辆附加险等分别计算赔款数额。 弄清楚以下几个知识点，能帮助你更好更专业的为客户提供服务. 1) 理解赔款理算的概念。 2) 掌握交强险赔款理算的方法。 3) 掌握汽车商业保险赔款理算的方法。 任务1 交强险赔款理算 汽车保险与理赔 4 一、赔款理算的概念 汽车保险与理赔 5 任务1 交强险赔款理算 赔款理算，是指汽车保险理算工作人员审核被保险人提供有关费用单证，审核无误后，根据相关法律法规、保险条款、事故证明等确定事故保险责任及赔偿比例，计算汽车保险赔款，缮制赔款计算书。 保险公司理赔工作人员要审核保险标的行驶证和驾驶员的驾驶证的原件和复印件等材料，核对无误后留存复印件。在审核索赔单证材料时，剔除不符合规定的项目和金额；不完整的资料和证明，工作人员要及时通知被保险人补全，提供有关的证明和资料 。 根据保险条款的规定，审查被保险人提交的索赔材料，审查无误后，理赔人员迅速审査核定。保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。 各家保险公司的赔款理算结果可能会不同，这是因为国家放开了保险费率。但各家保险公司在计算汽车保险赔款时，都要严格按照相关保险条款和保险单的合同要求进行。 二、赔款理算的原则 汽车保险与理赔 6 任务1 交强险赔款理算 交强险赔偿的原则是先通过交强险赔付，不足的部分再由商业车险来补充。 在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，汽车商业保险是第二顺序。因此，交强险的赔款理算将影响到汽车商业保险的赔款理算。 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 7 任务1 交强险赔款理算 （1）当保险事故涉及多个受害人时。 ① 基本计算公式中的相应项目表示为 即 ② 各受害人各分项核定损失承担金额之和 被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，有 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 8 任务1 交强险赔款理算 ③ 各受害人各分项核定损失承担金额之和 被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险 分项赔偿限额内应得到的赔偿为 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 9 任务1 交强险赔款理算 （2）当保险事故涉及多辆肇事机动车时。 ① 各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的 分项损失计算赔偿。 ② 各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人 的各分项损失进行分摊，该计算公式为 ① 肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。 ② 无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。 注意 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 10 任务1 交强险赔款理算 一方全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。 一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。 多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。 多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。 对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 11 任务1 交强险赔款理算 ③ 肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊，主要有以下两种情况。 对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失，有 对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失，有 ① N为事故中所有肇事机动车的辆数。 ② 肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。 注意 三、交强险赔款理算 汽车保险与理赔 12 任务1 交强险赔款理算 ④ 初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行