信用经济话信用.doc

摘要 “小时偷针，大时偷金”，任何小的失信不加以改正都会越来越严重，又有谁愿意与这样的人共处呢？“以信待人，不信思信；不信待人，信思不信”这样的人即使有好的想法，也无人愿意与其合作，人人都在提防着他，想到什么坏事都会第一个想到他，这样的人是不会成功的。现如今的社会是一个讲信用、讲诚信的社会，我国现在正处在一个“信用时代”，因此，社会上产生了一个新名词：“信用经济”。企业如何在信用经济时代进行企业管理，是每个管理者必须思考的问题。所以，身为一名工商管理专业的学生更加应该了解信用，听了关于信用的讲座后我深有体会。 关键词：信用、信用经济、信用管理、信用营销、收获与体会 一、何谓信用 （一）信用的定义 孔孟之家，礼、义、仁、信；商鞅变法，“徙木为信”。所谓信用，一种简明的解释是，信用即承诺的可期性。或者说信用是委托方与受托方之间的责任承诺。既然是承诺，也就意味着信用只能是一种有条件的相互性信任担保和平等对应的信用责任。在现代社会公共化程度空前提高的情况下，发生信用关系的双方的相互性责任承诺，需要通过诉诸于社会法规、契约合同、社会中介机构和组织等来给予确认和担保。 （二）信用的内涵 1.社会角度：信用是道德的范畴，是信任、资信和诚信。信用是指参与社会和经济活动的当事人之间所建立起来的、以诚实守信为道德基础的“践约”行为。 2.经济学角度：信用主要以偿还和付息为基本特征的借贷行为，可以用金钱衡量的。 （三）信用产生的基本条件 1.在私有制条件下的社会分工：只有社会分工，劳动者才能占有劳动产品。 2.大量剩余产品的出现：只有出现大量的剩余产品，所有劳动者之间才会有交换行为和借贷行为的发生。 信用经济的出现 （一)信用经济的定义 信用经济是货币经济的一种形式。在西方国家通常被笼统地称为货币经济。信用是商品和金融交易的一种交易方式。在这种方式下，交易者通过债权债务的建立来实现商品交换或货币转移。人类社会交易方式经历了实物交换、以货币为媒介的交换和靠信用完成交换三个发展阶段。因此，信用经济是商品经济发展到一定阶段后所产生的一种经济现象。 　　 　 　“信用经济”一词由德国旧历史学派代表人物布鲁诺希尔布兰德提出，他以交易方式为标准，把社会经济的发展划分为三个时期，即物物交换为主的自然交易时期、货币媒介交换的货币经济时期和信用为媒介的信用经济时期，从这个意义上来讲，信用经济是社会经济的高级形式。马克思不以交换方式为标准，而是从资本主义生产方式出发，以资本主义信用为研究对象，将信用经济看作货币经济的一种形式，其信用的含义即为资本借贷。根据马克思的分析，在发达的市场经济中，再生产过程的全部联系以信用为基础，市场经济就是信用经济。因此信用经济是现代市场经济的主要特征。 （二）信用经济的特点 与商品经济一样，信用经济中也存在着交易，而且当代世界信用交易量 几十倍地大于商品交易量；信用资金供求决定着资金价格和利率；信用资金流通则决定着生产、分配、消费、储蓄、投资等生产和再生产的各个环节。但是，信用经济又不同于商品经济，在商品货币交易中，货币资金是一种导向因素，而在信用交易中，情况则恰好相反。债权债务关系的建立替代了货币资金而实现了商品的转移。货币资金的滞后支付只起到清偿债务、消除债权的作用，债权债务的建立引导了货币资金由债权人向债务人转移，信用是货币资金的运载媒介。在一定的条件下，信用交易通过货币资金这个中间环节成为商品交易的重要导向因素，而且在很多情况下，信用交易可以扩大商品交易的范围和规模。 三、企业信用管理 （一）企业信用管理定义 企业信用管理是企业对于可能产生的风险进行科学管理的专业技术，主要目的在于规避赊销产生的风险，增加赊销的成功率。 （二）主要内容 1.收集客户资料 “知己知彼，百战不殆”，军事斗争中的成功经验同样适应于现代商业社会。买方市场形成后，由于客户资源有限，企业销售已经转变为一种竞争性的销售，赊销方式普遍流行。在这样的情况下，了解客户、合作伙伴和竞争对手的信用状况对于企业防范风险、扩大交易、提高利润、减少损失尤为重要。信息收集已经成为信用社会经济繁荣与稳定的重要基础。 2.评估和授信 评估客户的信用，决定给予客户怎么样的信用额度和结算方式，是企业控制信用风险的重要手段。传统的信用评估是建立在经验基础上的，很难保证评估的准确性和科学性。科学的信用评估应该建立在经验和对信用要素进行科学分析的基础上。它首先要求对信用要素进行详细分析，然后综合本企业的经验以及不同行业、不同企业的经验，巾帼比较权重、量化指标，最终达到一个统一的评价标准。 3.保障债权 债权保障的工作主要有：信用管理人员和法律专业审核合同条款，排除可能造成损失的漏洞；严格审查单证票据，