2019年保险行业研究报告.doc

2019年保险行业分析报告 2019年6月 目 录 TOC \o 1-5 \h \z \u 一、保险行业基本情况 4 (一) 保险的主要类别 4 1. 人身保险 4 2. 财产保险 7 (二) 中国保险市场概况 8 (三) 行业发展趋势 9 1. 集团化经营 9 2. 资产管理专业化 10 3. 市场体系逐步完善 10 4. 保险投资渠道多元化 10 5. 对外开放程度越来越高 11 (四) 影响行业发展的因素 11 1. 经济高速增长 11 2. 人口结构变化 11 3. 储蓄习惯的调整 12 4. 产业政策支持 12 5. 市场监管 12 6. 技术因素 13 7. WTO的影响 13 二、行业监管情况 13 (一) 行业监管部门 13 (二) 主要监管内容 13 1. 保险公司的设立 14 2. 经营范围 14 3. 条款和费率 14 4. 承保规模 15 5. 保证金和保险保障基金 15 6. 准备金 15 7. 保险资金的运用 16 8. 偿付能力 19 三、竞争分析 20 (一) 行业竞争格局和市场化程度 20 (二) 行业的主要企业和市场份额 20 一、保险行业基本情况 (一) 保险的主要类别 保险是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保费，保险公司对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。按照保险标的的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。 1. 人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定， 保险公司对被保险人或受益人给付保险金或年金。人身保险主要包括人寿保险（寿险）、意外伤害保险和健康保险等。 (1) 寿险 寿险是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内死亡或生存到保险期满为保险给付条件的保险。按照产品类型，寿险一般包括传统非分红型寿险、传统分红型寿险、非传统型人寿保险等。 传统非分红型寿险 非分红型终身人寿保险：终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，只要向保险公司按规定交纳保险费，则自保单生效之日起，被保险人无论何时死亡，保险公司都需给付保险金。终身人寿保单具有储蓄的性质，在保单生效一定时期后即具有现金价值，若保单持有人中途退保可获得一定数额的退保金。 非分红型定期人寿保险：定期人寿保险是指在保险合同约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险公司一次性给付保险金的一种人寿保险。定期人寿保险不具备储蓄性质，如果被保险人在保险期内未发生死亡事故，合同到期终止，保险公司不给付保险金，也不退还保费。 非分红型两全人寿保险：两全人寿保险是指被保险人在保单规定的保险期内死亡或期满仍生存，保险公司按约定给付保险金义务的一种保险。 在保险有效期内，被保险人死亡，保险公司给付受益人约定数额的死亡保险金；若被保险人生存至保险期满，被保险人得到约定数额的生存保险金。 非分红型递延年金：递延年金是指保单持有人在一定累计期间向保险公司缴纳保费，保单持有人在达到领取年金的年龄时获得一次性给付或者从达到领取年金年龄时到持有人死亡期间，按年获得给付。如果持有人在达到领取年金年龄之前死亡，则保险公司进行一次性给付。 传统分红型寿险： 传统分红型寿险是指除提供传统非分红型保险产品的赔付外，保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与传统非分红型产品相比，分红型产品增加了分红功能。中国保监会要求保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年该分红型产品全部可分配盈余的70%。 非传统型人寿保险 投资连结型人寿保险：投资连结保险是包含保险保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。保单持有人在购买保险产品时，部分保费用于对被保险人的传统风险保障，部分保费则进入了独立投资账户进行运用。被保险人在获得保险保障的同时，还可获得投资收益。投资连结型保险与传统寿险产品的区别是该产品将投资风险转移给客户，保险公司收取投资账户的管理费用。 万能寿险：万能寿险是一种缴费灵活、保险金额可调整的人寿保险。保单持有人在交纳一定量的首期保费之后，可以选择在任何时候交纳任何数量的保费，只要保证保单的现金价值足以支付保单的相关费用，甚至可以不再缴费。此外，保单持有人可以提高保险金额，也可以根据自己的需要降低保险金额。 (2) 意外伤害保险 意外伤害保险是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害