边疆民族地区金融服务小微企业现状调查.docVIP

PAGE PAGE 1 边疆民族地区金融服务小微企业现状调查 　　为加大金融支持小微企业发展力度，人行普洱中支通过召开银政企座谈会、走访政府相关部门、深入企业及各银行业金融机构、开展问卷调查（选取8家市级银行、1家区县级农村信用社、所辖10县区61户小微型企业样本）等方式，对普洱市金融服务小微企业现状开展了专题调研。调查显示，普洱市小微企业贷款快速增长、信贷产品不断创新、金融服务水平不断提升，但相对于小微企业对经济社会的贡献，其获得的金融支持远远不够，服务有待改善，产品有待创新。 　　一、普洱市小微企业基本情况 　　截止2011年末，全市共有小微企业6054户（占全市总企业数的99.64%），加上6980户个体工商户，其从业人员已达到29.33万人，小微企业在安排社会就业、增加居民收入、满足市场需求、推动技术进步、促进县域经济社会发展等方面发挥着重要作用。问卷调查显示，61户企业生产经营总体正常平稳或势头良好，资金需求旺盛，所需资金主要用于维持正常的生产资金需要及扩大生产，主要融资方式为自有资金、银行贷款，其中50.82%的企业自有资金占比较高，37.7%的企业银行贷款占比较高，原材料价格及劳动力工资水平上涨、生产经营活动现金流紧张是其目前生产经营中面临的三大主要困难。 　　二、普洱市小微企业金融服务现状 　　（一）小微企业贷款增长较快 　　2012年1-11月，全市银行业金融机构累计向593户小微企业发放贷款52.8亿元，比上年末增加99户17.34亿元，11月末小微型企业贷款余额63.18亿元，比上年末增长33.07%，高于各项贷款增速15.29个百分点，余额占人民币各项贷款余额的19.87%，比上年末上升2.28个百分点，其中电力、热力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，批发和零售业，农林牧渔业贷款余额分别占比23.87%、17.79%、17.3%和15.43%。银行业金融机构对小微企业授信客户736户，其中单户授信总额500万元以下的436户，贷款余额9.94亿元，比上年末增长42.82%。 　　（二）小微企业金融服务更加便利化 　　9家被调查的银行业金融机构中，有5家成立了“小企业金融服务中心”或“小企业信贷中心”、“小微企业经营中心”，6家设置了独立的小微企业审贷流程，8家机构有小微企业贷款独立审批权，小微企业金融服务更加优质、方便、快捷。如工行普洱分行　“3+1+2”和“四合一”的评级、授信和贷款审批模式，缩短了小微企业客户办理业务时间；建行普洱分行主要通过单签或双签形式审批小微企业贷款；富滇银行普洱分行设置绿色审批通道，优先支持小微企业的贷款审批及发放；农村信用社以相对较为简便、快捷的服务方式支持小微企业发展。如澜沧县农村信用社对澜沧建梅茶厂流动资金授信1000万元，实行“一次核定、随贷随用，周转使用”，解决茶厂正常生产经营及贸易的资金需求，扶持其发展壮大。目前，该茶厂有年加工能力4200吨茶叶的加工厂、5450.3亩茶叶基地、存栏600头的黄牛肓肥饲养场，吸纳或间接带动当地下岗工人、农民工就业及农户脱贫增收，2011年全年营业收入288万元，销售增长率13%，预计2012年销售增长率在10%以上。 　　（三）小微企业信贷产品不断创新 　　如农村信用社推出了小企业联保贷款、担保公司保证贷款、股权质押贷款和“贷免扶补”等小微企业信贷新产品，大力推行小企业林权抵押贷款，并通过社团贷款方式对需要救急且数额需求较大的小企业给予贷款救助，在企业之间产品赊销、预付货款、技术合作等方面进行了搭桥沟通尝试，帮助小企业走出困境；农行普洱分行大力推广小企业简式快速贷款等成熟产品，稳步推进自助可循环贷款业务，探索推广多户联保、大中型机具抵押等担保方式，拓宽小微企业融资渠道。 　　（四）小微企业信贷组织体系多元化 　　普洱市在农发行、4家国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社等原有银行业金融机构的基础上，引入地方性股份制商业银行——富滇银行、普洱民生村镇银行，批准注册21家小额贷款公司，新型金融机构和组织成长为支持小微企业的新兴力量。 　　（五）银担携手缓解小微企业融资难 　　截止2012年9月末，全市16家担保公司中，已有13家与银行签署合作协议，银行业金融机构累计对全市514户中小企业提供融资性担保贷款11.88亿元，银行与融资性担保机构的合作为解决小微企业因抵押担保不足导致的贷款难发挥了积极作用。 　　（六）激励约束机制不断完善 　　普洱市政府将金融支持中小企业发展情况纳入全年金融工作进行考核奖励，开展了评选表彰全市十佳中小企业金融及服务机构活动；人行普洱中支将银行业金融机构中小企业信贷工作情况纳入人民银行信贷政策导向效果评估和银行业金融机构执行人民银行政策综合评价工作的重要内容考核，建立辖内银行业金融机构信贷支持中小企业