第四章-金融监管法律制度.pdf

第四章 金融监管法律制度 第四章 金融监管法律制度 第四章 金融监管法律制度 基本概念 中央银行或其他金融监管当局 狭义 定义 中央银行或其他金融监管当局 广义 + 金融机构内部控制、同业自律 性组织、社会中介组织 第一节金融监管的基本理论 • 一、金融监管的必要性 （一）金融业的战略地位（重要性） （二）金融市场的信息不对称 （三）金融危机的负外部性 外部性：外部性(externality) 指由于市场活动而给无辜 的第三方造成的成本。或者换种说法：外部性就是指 社会成员(包括组织和个人)从事经济活动时，其成本 与后果不完全由该行为人承担，也即行为举动与行为 后果的不一致性。外部性又可称为溢出效应、外部影 响或外差效应，指的是一个人或一群人的行动和决策 对另一个人或一群人强加了成本或赋予利益的情况。 三个主要的解释理论：脆弱性理论、系统性风险理论、 社会成本理论 第一节金融监管的基本理论 • 二、金融监管主体及其金融监管职权 • （一）监管主体（与监管模式相关） 监管模式：分业监管、混业监管、半 混业监管（不完全统一监管模式） 分业监管 综合监管 第一节金融监管的基本理论 • （二）金融监管权（集立法权与执行权为一 体） • 1、规则制定权 • 2、机构设立与业务审批权 • 3、从业资格认定权 • 4、信息获取权 • 5、机构及人员惩罚权 第一节金融监管的基本理论 • 三、金融监管的目标和原则 • 目标与定位相关，现阶段我国存在一定 的失衡现象。 • 原则：法治原则、准确定位、安全与效 率兼顾、微观与宏观并重、国际合作。 第二节金融监管的主要环节 • 一、市场准入控制 设立审批、业务控制 二、持续性监管 资本充足性（8%） 风险（信用风险、国家和转移风险、市 场风险、利率风险、流动性风险、操作 风险、法律风险、声誉风险） 第二节金融监管的主要环节 • 三、危机管理与市场退出管理 • 1、市场退出机制 • 2、金融危机的处置 最后贷款人支持制度（存款准备金制度） 监管矫正措施 托管与接管 重组（资产重组与机构重组） 存款保险制度 公告监管： 财务报表等 监管方式 规范监管： 实体监管：设 制度准则 立、经营、破产 清算 世界金融监管的历史回顾 世界金融监管的历史回顾 世界金融监管的历史回顾 4 20世纪90年代至今 3 20世纪70年代至80年代末 2 20世纪30年代至70年代 1 20世纪30年代以前 1．20世纪30年代以前 1．20世纪30年代以前 1．20世纪30年代以前 ——金融监管理论与实践的萌芽 ——金融监管理论与实践的萌芽 背景