第七章_保险监管.pdf

第七章 保险监管 第七章 保险监管 学习目标：本章重点掌握保险监管的必要性、原 则、目标、体系及方式。掌握保险机构监管、保 险财务监管、保险业务经营及报表帐簿监管的主 要要求，了解其他国家监管的要求及我国监管的 情况。 第一节 保险监管概述 第一节 保险监管概述 一、保险监管的含义 保险监管的含义 保险监督管理是指政府的保险监督管理部门为了 维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的 利益，对保险业实施的监督和管理。 2013-7-22 2 二、保险监管的必要性 可能出现的“市场失灵”  市场垄断  信息不对称  外部效应和公共物品 保险经营的特殊性  保险经营的公共性  保险经营的负债性  保险技术的复杂性  保险合同的特殊性  保险交易过程的特殊性 2013-7-22 3 三、保险监管的目标与原则 保险监管的目标  维护保险市场秩序  保护被保险人的利益 保险监管的原则  依法监督管理原则  独立监督管理原则  公开、公平原则  保护被保险人利益原则  不干预监管对象经营自主权的原则 2013-7-22 4 四、保险监管方式 公告管理 政府对保险业的经营不作直接监督，仅规定各 保险人及保险中介人将其经营状况及有关事项 定期呈报政府主管机关并予以公告。 规范管理 国家制定一系列保险经营的基本准则，并监督 实施。 实体管理 政府保险监管机构根据法律规定，对保险市场 尤其是保险企业进行全方位、全过程的监管。 2013-7-22 5 五、保险监管体系 保险监管法规 法律、行政法规、规章、规范性文件 政府监管机构 我国保险监管机构是中国保险监督管理委员 会，成立于1998年11月，是国务院的直属事业 单位。 保险行业自律 社会监督 保险信用评级、独立的审计机构、社会媒体 2013-7-22 6 第二节 保险监管的内容 一、保险机构监管 组织形式的限制 申请设立的许可（登记制、审批制） 保险公司的变更（合并、分立） 保险公司的整顿与接管 保险公司的破产、解散和清算 保险中介机构的监管 保险机构高级管理人员的监管 2013-7-22 7 保险公司设立的条件： 1. 股东或发起人符合法定人数 2. 股东的出资额或发起人认缴以及向社会公开募集的 股本达到法定资本最低限额 3. 必须制定保险公司章程 4. 保险公司名称，保险公司内部有健全的组织机构和 管理制度 5. 保险股份有限公司的股份发行、筹办事项符合法律 规定 6. 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 7. 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人 员 2013-7-22