人寿保险的基础理论.pdf

©UFS 人寿保险的基础知识 人寿保险的基础知识 人寿保险的意义 人寿保险的意义 2 保险的定义 保险的定义 学者们对保险做出以下的定义： 学者们对保险做出以下的定义： •从个人的风险上讲，保险就是为了应付不 •从个人的风险上讲，保险就是为了应付不 确定的资本损失而积累财产的社会手段。 确定的资本损失而积累财产的社会手段。 •保险是通过风险集合，把不确定性代替成 •保险是通过风险集合，把不确定性代替成 为确定性的社会手段，从个人风险上讲就 为确定性的社会手段，从个人风险上讲就 是为了应付不确定资本的损失而储蓄财产 是为了应付不确定资本的损失而储蓄财产 的方法。 的方法。 3 人寿保险的意义 人寿保险的意义 我们在日常生活中受到各种各样意外的 我们在日常生活中受到各种各样意外的 威胁，如果这个事故关系到一个人的生 威胁，如果这个事故关系到一个人的生 死存亡，特别是事故的当事人是这个家 死存亡，特别是事故的当事人是这个家 庭的经济支柱时，这种痛苦的程度就会 庭的经济支柱时，这种痛苦的程度就会 更大。对于这种未来的、不确定的事 更大。对于这种未来的、不确定的事 故，最好的应对方法就是人寿保险。 故，最好的应对方法就是人寿保险。 4 人寿保险的基本原理 人寿保险的基本原理 为应对意外事故，人们制定了通过集 为应对意外事故，人们制定了通过集 资准备共同财产，将一定的资金支付 资准备共同财产，将一定的资金支付 给遭遇不幸之人的制度。 给遭遇不幸之人的制度。 这就是人寿保险的基本原理。 这就是人寿保险的基本原理。 5 人寿保险的基本原理 人寿保险的基本原理 ⒈大数法则 ⒈大数法则 有些事故的发生率不能通过一次两次来测定，而 有些事故的发生率不能通过一次两次来测定，而 如果增加测定次数，就能比较准确的测出事故发 如果增加测定次数，就能比较准确的测出事故发 生的概率，这就时“大数法则”。 生的概率，这就时“大数法则”。 死亡率＝一年内死亡人数/ 年初生存人数 死亡率＝一年内死亡人数/ 年初生存人数 按照大数法则表示出来的人的年龄段生死存亡状 按照大数法则表示出来的人的年龄段生死存亡状 态（生存者数，死亡者数，生存率，死亡率，平 态（生存者数，死亡者数，生存率，死亡率，平 均寿命等）叫做生命表。 均寿命等）叫做生命表。 6 人寿保险的基本原理 人寿保险的基本原理 ⒉收支相等的原则 ⒉收支相等的原则 例：1000名20岁男性加入1000万死亡保险，按照生 例：1000名20岁男性加入1000万死亡保险，按照生 命表来看，20岁男性的死亡率是1.38‰，公司（保 命表来看，20岁男性的死亡率是1.38‰，公司（保 险公司）支付的死亡保险金是1000万×1.38＝1380 险公司）支付的死亡保险金是1000万×1.38＝1380 万，这个保险额必须由加入保险的全体人员共同担 万，这个保险额必须由加入保险的