关于“金融脱媒”形势下商业银行对公业务发展思路论文.docx

商业银行金融论文范文:关于“金融脱媒”形势下商业银行 对公业务发展思路论文 “金融脱媒”形势下商业银行对公业务发展思路论文 【摘要】我国“金融脱媒”的发展趋势已基本确定并将加速发展， 银行业金融生态环境发生了巨大变化，传统的银行对公业务发展模式 面对严峻挑战，同时，金融脱媒也给银行对公业务发展带来了新的机 遇，经营转型已成为银行业改革发展的主旋律。本文将金融脱媒与银 行转型发展有机结合，辩证地分析了金融脱媒对商业银行对公业务的 影响，在此基础上从商业银行转变经营理念、加快业务创新、加强同 业合作、优化客户和业务结构、完善体制机制等方面提出了商业银行 应对金融脱媒、推进对公业务持续健康发展的思路。 【关键词】金融脱媒 商业银行 对公业务 金融脱媒最早出现在上世纪六十年代的美国，在我国的出现大 约是九十年代，随着金融体制的变革、监管方式的转变以及信息科技 等的发展，传统作用上商业银行的媒介作用正日益淡化，股票、证券、 信托、私募基金等金融业态发展迅猛，它们通过资金的银行体外循环, 实现更高效率的资金对接。这就是金融脱媒，其核心内涵是随着直接 融资的发展，资金的供应绕开商业银行，直接由资金供给方流向资金 需求方的经济现象。受金融脱媒影响，我国商业银行经营环境正经历 着前所未有的巨变，尤其是对商业银行对公业务的影响更直接、更剧 烈。 一、金融脱媒对商业银行对公业务发展的影响 （一）带来的挑战 1.银行对公资产业务受到巨大冲击。金融脱媒使商业银行贷款 增长速度降低，银行贷款占社会总融资的比重下降。社会融资规模在 2002至2012年，由2万亿元扩大到15.76万亿元，年均增长23%； 人民币贷款占比从2002年的92%大幅下降至2012年的52%,直接融 资占比从2002年的4. 9%±升至2012年的15.9%。随着股票、证券、 信托、私募基金等快速发展，一些业绩优良的企业，更倾向于通过债 券、股权、资产证券化等低成本的直接融资方式来募集资金，对银行 贷款的依赖性逐步降低，优质客户被分流。 2?银行主体业务获利能力下降。随着我国债券、期货以及其他 衍生品市场的发展，主板、中小企业板和创业板市场的不断完善，以 及2013年1月全国中小企业股份转让系统揭牌等，多层次的资本市 场体系日臻完善。金融市场各种利率价格的定价权将逐步市场化，商 业银行在贷款定价方面的主动地位逐步削弱，长期占据的金融体系核 心地位受到冲击，银行对公业务市场获利空间被挤压。 3.银行传统对公业务经营模式受到挑战。在金融脱媒背景下， 银行业发展战略的差异化和经营结构的分化不可避开，金融创新步伐 加快，对银行调整内部资源配置、改革体制机制等提岀了更高要求， 整个金融体系出现了专业化分工的“裂变”，银行体系内部的裂变趋 势更明显，商业银行只有根据自身规模和经营特色，形成有别于其他 银行的独特优势，开展差异化竞争，才能获得更大的存活和发展空间。 4.对银行风险管理提出了更高要求。与国外银行相比，应对“金 融脱媒”现象，我国商业银行的风险管理经验还相对不够全面。与花 旗、汇丰等跨国银行相比，我国商业银行核心负债的占比相对较低， 对银行有效管理流动性风险的压力较大。 （二）带来的机遇 1.有助于优化银行对公业务结构。资本市场在分流银行存款的 同时，相当一部分将以证券公司客户交易结算资金、自有运营资金存 款等金融机构同业存款回流至银行，同业存款将成为商业银行新的存 款增长点。而且，金融脱媒的发展将催半新的资产业务，银行可借此 开展并购贷款、企业过桥贷款以及针对券商融资融券、证券抵押贷款 等的新型资产业务。结合基金、保险、券商集合理财等金融产品的快 速发展和规模的扩大，将有力推进商业银行支付结算、产品代销、托 管等业务的发展。 2?增进了与非银行金融机构的合作。金融市场的逐利性客观要 求商业银行加强与非银行金融机构的合作，通过优势互补，按照市场 和监管要求，研发推出适合客户需求的金融产品，不仅可以降低投资 成本和风险，而且可实现合作上的双赢。 3.为高端投资银行业务发展赢得了广阔空间。企业兼并重组、 改制上市、理财融资、租赁等多种产权制度和经营发展模式不断推进, 其在资本运作及咨询等方面将产生更多的需求，银行凭借资金、网络、 品牌等优势在这些领域中能够扮演重要角色。 二、商业银行转型发展思路分析 面对金融脱媒给银行对公业务发展带来的重大机遇和严峻挑 战，国内商业银行应最大限度地利用或创造内部优势和外部环境机 会，因势利导，加快多元化转型，推动对公业务健康快速发展。 （一） 转变发展理念 牢固树立“以客户为中心”的经营理念，大力发展低资本消耗 的中间业务，加快由“部门银行”向“流程银行”的转型，构筑全流 程、多层面、多链条的银客互利共赢合作模式，注重金融产品整合， 为客户量身定制个性