商业银行理财产品销售人员管理制度细则.docx

个人收集整理 勿做商业用途 市商业银行理财、基金、保险产品销售人员 管理细则 第一章 总则 第一条 为规范本行理财、 基金、保险产品销售人员的岗位职责 和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业 务管理办法 ( 暂行 ) 》、《市商业银行理财产品销售管理办法 ( 暂行 ) 》、 《市商业银行基金代销业务管理办法》 、《市商业银行代理保险业务管 理办法》制定本细则。 精品文档收集整理汇总 第二条 本办法所称本行理财、 基金、保险产品销售人员是指将 本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保 险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。 精品文档收集整理汇总 第二章 销售人员的准入条件 第三条 理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格； 精品文档收集整理汇总 基金产品销售人员必须具备基金销售资格， 即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目； 精品文档收集整理汇总 保险产品销售人员必须具备保险销售资格， 即通过中国保险业协 会组织的保险从业人员资格考试， 获得《保险销售从业人员资格证书》 。 精品文档收集整理汇总 第三章 销售人员行为准则 第四条 产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则： 1 / 5 个人收集整理 勿做商业用途 ( 一) 勤勉尽职原则。销售人员应以对客户高度负责的态度执业， 认真履行各项职责。 ( 二) 诚实守信原则。销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态 度、合法的方式执业， 如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产 品风险评级情况。 精品文档收集整理汇总 ( 三) 公平对待客户原则。在产品销售活动中发生分歧或矛盾时， 销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。 精品文档收集整理汇总 ( 四) 专业胜任原则。销售人员应具备产品销售的专业资格和技能， 胜任产品销售工作。 第五条 产品销售人员在向客户宣传销售产品时， 应先做自我介 绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。 精品文档收集整理汇总 第四章 销售人员业务办理流程 第六条 理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下 下流程进行： ( 一) 有效识别客户身份； ( 二) 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等； ( 三) 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求； 客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。 超过 一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情 况的客户，再次购买理财产品时， 应提示客户在本行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估； 精品文档收集整理汇总 ( 四) 介绍本行理财产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险； 2 / 5 个人收集整理 勿做商业用途 ( 五) 提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书、产品说 明书和权益须知；并确认客户抄录了风险确认语句。 对于六十五岁 ( 含) 以上客户购买非保本浮动收益产品时，要再次提示风险。 精品文档收集整理 汇总 ( 六) 引导客户填写《理财业务申请表》、 《理财产品交易类申请 表》相关要素。 ( 七) 检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。 第七条 代理基金产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按 以下下流程进行 ( 一) 有效识别客户身份； ( 二) 向客户介绍代理基金产品销售业务流程、 收费标准及方式等； ( 三) 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求； 客户首次购买代理基金产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能 力情况的客户， 再次购买代理基金产品时， 应提示客户在本行网点或其网上银行完成风险承受能力评估； 精品文档收集整理汇总 ( 四) 介绍本行代理基金产品的具体要素， 尤其要充分揭示产品风 险； ( 五) 提示客户阅读销售文件， 包括风险揭示书、 协议书和证券投 资基金投资人权益须知。 对于投资人风险等级和基金产品风险等级不匹配，需向投资人再次提示风险，并要求再次输入密码确认。 精品文档收 集整理汇总 ( 六) 引导客户填写《理财业务申请表》、 《市商业银行开放式基 3 / 5 个人收集整理 勿做商业用途 金账户类业务申请表》、《市商业银行开放式基金账户类业务申请表》 、 《市商业银行开放式基金交易协议书》相关要素。 精品文档收集整理汇总 ( 七) 检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。 第八条 代理保险产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按 以下下流程进行 ( 一) 有效识别客户身份； ( 二) 向客户介绍代理保险产品销