建立中央银行与金融监管机构之间的信息共享机制.PPT

＋ ＋ 01 02 ＋ 我国金融监管改革面临的挑战与政策选择 金融监管 存在问题 面临挑战 政策建议 黄怡婷 林丽杏 梁婉玲 闫甜乐 01 金融监管体制 ONE 一国的金融监管体制从根本上是由本国的政治经济体制和金融发展状况所决定的，判断一国金融监管体制有效与否，关键在于它能否保证该国金融体系的安全运行和能否适应该国金融业的发展水平 分业监管：银监会、证监会、保监会 近几年随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛，金融业开放加快，金融监管环境发生重大变化，分业监管体制已显现出明显的不适应，其本身所固有的问题也逐渐显露出来 金融监管体制存在 的问题 缺乏有效的监管协调机制 监管的方式和手段较为单一 监管内容和范围过于狭窄 缺乏统一的监管制度安排和工作规范，监管成本较高 金融机构内部控制制度和行业自律制度不健全 货币政策与金融监督管理存在利益冲突 风险性监管尚不规范和完善，对金融机构日常的业务运营、资产质量和财务盈亏状况缺乏相应的监管措施，对金融机构市场退出的监管更是严重缺乏。对其他银行和非银行金融机构的重视程度不够，对新出现的网络银行的监管基本属于空白。 行政干预较多，造成在具体操作中随意性大，约束力不强。我国虽然陆续颁布了一些金融监管法律，但是并不能涵盖金融业的全部，且因规定比较原则，在金融监管实践中难以具体操作，导致金融监管效果不佳。 一些相同的或近似的经常性监管项目没有一个统一的制度安排，每开展一次监管活动几乎都要进行监管制度的设计，监管成本很高。 金融机构内部控制机制是防范金融风险与金融危机的基础性、根本性保障，是金融机构稳健经营的前提。但我国金融机构执行会计制度不严，财务报表数据缺乏真实性，没有严格的金融信息披露制度，内部审计组织缺乏独立性和权威性等。 银监会成立后，中央银行虽然享有充分的货币政策信息，但不再享有完备的银行监管信息，分立后的银监会将享有充分的银行监管信息和不完备的货币政策信息，但缺乏以往所拥有的央行宏观面的金融信息，缺乏中央银行在货币政策和支付系统方面的信息和经验等作为监管决策参考。 金融监管体制 面临的挑战 1.混业经营对我国现行金融监管体制的挑战 2.外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战 “混业经营”，指在一个法人主体下，同时经营银行、证券、保险、信托等不同业务。我国现行的分业监管体制是建立在分业经营基础上的，在混业经营格局下仍然实行分业监管架构，就会出现制度落后于市场的弊病，导致监管失灵和低效。一个金融机构同时受到多个监管主体的监管，往往会产生监管重复或监管缺位的问题，或者是出现监管成本过高与规模不经济的问题。 随着金融业的日益开放，特别是我国加入ＷＴＯ后，越来越多的跨国金融集团开始进入我国金融市场，它们中的大部分，是兼营银行、证券、保险等多种金融业务的金融控股公司。我国国内金融机构的分业经营与外国金融机构的多业经营之间的竞争，孰优孰劣一目了然。 另外，国际金融创新业务的飞速发展，新型金融衍生工具不断出现，既增大了金融业风险，又会使传统的金融监管制度、监管手段失效。显然，对于在传统金融监管方面尚缺乏经验的我国来说，对用现代科学技术武装起来的国际金融机构的监管将会是力不从心。 金融监管 我国现行的金融监管体制受到了一定的挑战，其面临的迫切任务是如何将过去较少受官方监督的外资金融机构及其业务活动纳入自己的监管范围，如何对金融集团化发展趋势做出积极的反应。 提高金融监管的 政策建议 完善以银监会、证监会、保监会依法监管为基础的金融监管机制，不断提高专业化监管的水平 建立健全金融监管的协调机制，逐步从机构性监管转向功能性监管 完善金融机构内控制度和行业自律制度 1.进一步明确和盯住金融监管目标 2.改进金融监管手段和方式 3.建立金融风险的监管、预警、处置机制 4.进一步完善金融监管的法律体系，以使金融监管有法可依，同时通过废除、修改、补充和制定等手段，及时地对现有的金融监管法律、法规和规章等进行清理和重建 银监会、证监会、保监会三个直接的金融监管部门，中国人民银行、财政部、发改委、审计署等综合调控部门之间应通过建立有效的协调机制，包括信息共享、重大问题协商、联席会议等形式，避免监管真空和重复监管，提高监管效率励 金融创新，共同维护金融运行和金融市场的稳定。 01 02 03 建立、健全以金融机构内部控制为基础的内部自律机制，维护金融企业资的安全性和流动性，防范经营风险；建立完善的内部风险预警控制机制，以风险对金融机构管理质量进行评估，提高对金融机构的公司治理水准。加强金融业行业自律性组织的建设，建立、健全银行业协会等行业性组织工作，制定更为严格的行为守则，并对本行业经营者的经营行为进行监督，赋予其行业保护、协调、合作与交流等职能，以维护行业的公平竞争和市场秩序。 提高金融监管的 政