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市场主要个人健康险产品比较 产品开发部 第一部分 健康险产品种类 健康险产品种类 长期健康险 短期健康险 按保险期限： 按保险责任： 疾病保险 医疗保险 收入保障保险 按承保方式： 个人 团体 按保险金给付方式： 定额给付 费用报销 提供服务 市场主要长期健康险 疾病保险+终身寿险（重大疾病+身故责任） 代表：国寿康宁终身保险 疾病保险+终身寿险+分红（重大疾病+身故责任+分红） 代表：平安“常青树”大病分红保障计划 市场主要短期健康险 医疗保险 代表：国寿大额疾病医疗保险 疾病保险+医疗保险 代表：安康保险 问题一 ——安康保险能否同寿险 公司成熟的长期健康 险产品竞争？ 1.死亡责任 2.重大疾病+死亡责任 3.续保问题 健康险与终身寿险的区别 健康险：身体的健康情况 终身寿险：寿命（生命） 健康险：疾病的发生率、住院率、平均住院日数、平均 日住院费用、平均治疗费用等 终身寿险：生命表、利率等 承保标的 费率依据 问题二 ——津贴型保险与费用报销型保险孰劣孰优？ 1.住院津贴 2.住院费用报销 住院津贴与住院医疗费用保险 住院津贴：定额给付 住院医疗：必要且合理费用、比例给付 给付方式 必要且合理费用：参照公费医疗管理部门或社会医疗保险部门规定的，医务界公认的标准检查治疗费用。 第二部分 同类产品比较 参与比较公司： （寿险市场份额排名前五位） 国寿 平安 太平洋 泰康 新华人寿 参与比较产品： 个人健康险产品 参与比较的产品名称 人保财险乐安康综合险 国寿康宏住院及手术津贴医疗保险（已停办） 平安个人住院安心收入保障（2004型）保险 世纪泰康个人住院医疗保险 新华人寿个人住院医疗保险 提示：各地承保条件可能存在差异，以下比较均以北京地区为例。 产品形式比较 乐安康综合险：组合包装，单独销售 平安个人住院安心收入保障（2004型）保险： 与寿险搭配销售（若单独销售，只可购买最低档） 世纪泰康个人住院医疗保险：单独销售 新华人寿个人住院医疗保险：与寿险搭配销售 投保要求比较 ? 人保财险 平安 泰康 新华人寿 项目 乐安康综合险 个人住院安心收入保障（2004型） 世纪泰康个人住院医疗保险 个人住院医疗保险条款 被保险人年龄 6个月-64岁 20岁-50岁 3岁-59岁 1岁-60岁 是否体检 否 搭配的普通寿险保额高于20万，或重疾保额高于10万，需体检； 其他抽检 44岁以下抽检 49岁以上体检 44-49岁三档以下抽检，三档以上体检 寿险保额累计达到20万或该险保额达到3万，需体检 购买限制比较1——购买份数限制 人保财险 平安 泰康 新华人寿 1份 1份 1份 5份 （其中，购买该公司寿险保费超过1000元， 可购买一份；超过3000元购买两份… …超 过1万元可以购买五份。） 购买限制比较2——购买档次限制 人保财险 平安 泰康 新华人寿 未成年人仅北京、上海、广州、深圳可购买A档；成年人受职业病危害严重的行业不得超过C档。 必须搭配寿险产品。寿险保额小于等于5万，只能购买一档；5万—10万，可购买二档… … 12岁以下，或50岁以上不超过三档；家庭主妇、农副业人员等不超过三档。 必须搭配寿险产品（每增加一份相当于升高一个档次）。 购买限制比较3——可选责任组合方式限制 人保财险 平安 泰康 新华人寿 可以任意搭配 必须同时选或同时不选 必须同时选或同时不选 无可选责任 给付限制及续保比较 人保财险 平安 泰康 新华 项目 乐安康综合险（黄金版） 个人住院安心收入保障（2004型） 世纪泰康个人住院医疗保险 个人住院医疗保险条款 等待期 90天 90天 一般疾病30天； 重大疾病180天 60天 保证续保 无 连续投保三年，经保险人审核同意，可保证续保 连续投保三年，经保险人审核同意，可保证续保 无 除外责任（不同点） 食物中毒 被保险人执法 法定传染病；预防性手术 自费药品、检查、手术、治疗及其他 1.意外及疾病住 院津贴 2.手术费补偿 3.意外身故保障 4.意外残疾、烧 伤保障 产品责任比较 1.重大疾病首次 诊断保障 2.意外及疾病住 院处方药津贴 3.意外及疾病住 院康复津贴 1.一般住院日额 保险金 2.癌症住院日额 保险金 1.器官移植保险 金 2.手术医疗保险 金 1.一般住院日额 保险金 2.重大疾病住院 日额保险金 1.住院费保障 2.住院杂费及 手术费保障 人保财险 平安 泰康 新华人寿 1.器官移植保险 金 2.手术医疗保险 金 必选部分 可选