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项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.4制定理财规划方案 6.4.6投资规划 1.投资规划概述 投资规划是指理财师为客户制定方案，或代替客户对其一生、某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益的过程。 投资规划是客户资产保值增值最重要的规划之一，直接影响其他规划的实现。 2.投资规划的步骤 （1）确定客户的投资目标 （2）让客户认识自己的风险承受能力 （3）确定投资计划 （4）实施投资计划。（5）监控投资计划 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.4制定理财规划方案 6.4.7其他人生事件规划 1. 退休养老规划 退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质的退休生活，而从现在积极实施的理财方案。大概来说，退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品计划以及企业与个人的退休金计划等。 （1）客户在退休规划中的误区 ①养老计划开始得太迟。②对收人和费用的估计太乐观。③投资过于保守。 （2）退休养老规划的步骤。 ①确定养老目标 ②预测资金需求 ③预测退休后的年收入情况。 ④计算资金缺口，并调整养老规划 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.4制定理财规划方案 6.4.7其他人生事件规划 2.财产分配与传承规划 财产分配与传承规划是指为了使具体财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而作的财务规划，财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。 遗产规划包括： ①确定遗产继承人和继承份额；②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；③在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；⑥最大限度地为所有者的继承人（受益人）保存遗产；⑦确定遗产的清算人等。 遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.5执行和监控理财方案 【知识目标】 1. 理财规划方案综合分析； 2. 理财方案的执行； 3. 理财方案的监控与调整。 【技能目标】 1.能对理财规划方案进行综合分析； 2.能制定执行理财方案的计划； 3.能对理财方案进行评估和调整。 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.5执行和监控理财方案 6.5.1理财规划方案综合分析 1.可行性分析 2.敏感度分析 3.理财报告 一份完整的理财报告书包括以下内容： （1）声明 （2）摘要（3）假设（4）情况介绍（5）客户分析（6）方案设计（7）执行跟踪 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.5执行和监控理财方案 6.5.2执行理财方案 1.获得客户的授权 2.制定理财方案的实施计划 （1）时间安排（2）资金运用（3）人员安排（4）产品选择（5）资料管理 3.征求客户意见 项目六 个人理财规划流程 * * 任务6.5执行和监控理财方案 6.5.3理财方案的监控与调整 1.理财方案的评估 （1）适用情况 （2）评估频率 （3）评估步骤 （4）评估内容 2.理财方案的调整 项目六 个人理财规划流程 * * 【项目综述】 1.在个人理财规划整个工作流程中，“建立客户关系”成功与否直接决定了个人理财规划业务是否可以得到开展的关键。 2.客户理财目标确定的基础是对客户的财务进行分析和评价；理财目标的确定将为整个个人理财规划指明方向； 3.在对客户的基本信息、财务状况、理财目标等全面了解的基础上，个人理财规划下一步流程就是具体理财规划的制定和执行。一个全面的理财规划涉及现金、消费、教育、保险、税收、投资等各个方面。 项目六 个人理财规划流程 项目六 个人理财规划流程 项目六 个人理财规划流程 个人理财规划流程 项目六 个人理财规划流程 * * 本项目导读 本项目主要是对个人理财规划流程的内容进行了系统介绍，其中包括： 客户关系建立具体为客户关系建立的目的；与客户建立关系的技巧和手段；理财规划师如何进行客户的市场营销； 客户信息的收集和理财目标的确定。包括客户信息收集的目的、重要性以及方法；如何对客户的信息进行整理；如何确定客户的目标等； 客户的财务分析和财务评价； 现金、保险、购房、投资、教育、税收等方面的具体理财规划方案；理财规划方案综合分析、执行 通过该部分的学习，有助于我们掌握个人理财规划流程的内容，并且能够根据客户的情况和要求为客户量制定具体的理财规划方案 项目六 个人理财规划流程 * * 通过本项目的学