第七章 非银行金融机构.pdf

第七章 非银行金融机构 天津财经大学金融系 11 第一节 保险公司 一、保险及其功能保险及其功能 （一）保险的概念 保险公司是经营保险业务的金融机构，是依据相关法律保险公司是经营保险业务的金融机构，是依据相关法律 建立的，专门从事经营商业保险业务的企业建立的，专门从事经营商业保险业务的企业。。 保险是一种经济补偿制度。它由保险公司集中众多被保保险是一种经济补偿制度。它由保险公司集中众多被保 险人的保险费，建立保险基金，当少数被保险人因自然灾害或险人的保险费，建立保险基金，当少数被保险人因自然灾害或 意外事故造成经济损失时，根据合同规定，由保险公司予以补意外事故造成经济损失时，根据合同规定，由保险公司予以补 偿。偿。 保险基金是保险机构通过签订保险合同向投保人收取保险保险基金是保险机构通过签订保险合同向投保人收取保险 费而形成的一种后备基金费而形成的一种后备基金费而形成的一种后备基金费而形成的一种后备基金，，，，用于对因出现风险造成损失的赔偿用于对因出现风险造成损失的赔偿用于对因出现风险造成损失的赔偿用于对因出现风险造成损失的赔偿。。。。 22 （二）保险的起源与发展（自学） （三）保险的功能 1．分摊风险 风险是不可避免的，但可采取措施化解。保险就是分散风 险的有效措施。通过保险，少数成员因自然灾害或意外事故造 成损失的风险，可以分摊给多数成员来承担。这一功能是保险 业区别于其他行业的主要标志业区别于其他行业的主要标志。。 2．补偿损失 将参加保险的全体成员投入的资金集合起来将参加保险的全体成员投入的资金集合起来，，建立保险基建立保险基 金，用于补偿少数成员因遭受自然灾害或意外事故所受的损失， 是保险的另一功能是保险的另一功能。。分摊损失本身不是目的分摊损失本身不是目的，，目的是为了补偿目的是为了补偿 损失，通过补偿损失来抵抗灾害，保障经济活动的顺利进行以 及给予受难者以经济帮助及给予受难者以经济帮助。。补偿损失是维持正常的经济生活的补偿损失是维持正常的经济生活的 需要。 33 3．金融性投资 保险基金是一种未到期责任准备金，在保险事故发生前处 于闲置状态，这就为保险人进行投资活动提供了可能。同时， 保险人为了保证经营的稳定性，必须使保险基金保值增值，于 是就产生了保险投资的功能。保险投资不仅可以使保险资产保 值增值，提高自身的经济效益，以增强赔付能力，降低费率和 扩大业务规模，而且在改善保险经营和加强在同业中的竞争力 方面同样具有重大意义。保险的金融性投资功能体现在两个方 面。对保险人而言，可以利用保险市场、货币市场以及资本市 场的互动关系，对保险基金进行投资经营，使其保值增值；对 投保人而言，可以选择特定保险产品以获取预期保险金的支付， 从而将保险当作一种投资。 44 二、保险保险公司的业务司的业务 （（一一））商业财产保险商业财产保险 商业财产保险是以补偿财产损失为目的的保险。由投保 人根据合同约定人根据合同约定，，向保险人交纳保险费向保险人交纳保险费，，保险人按保险合同的保险人按保险合同的 约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成 的损失承担赔偿责任的损失承担赔偿责任。。广义的财产保险主要包括普通财产保险广义的财产保险主要包括普通财产保险、、 运输工具保险、责任保险等。 11．．普通财产保险普通财产保险 普通财产保险是以财产损失作为保险对象的一种保险业 务务。。它以处于静止状态的财产及其有关利益为保险标的它以处于静止状态的财产及其有关利益为保险标的，，对出对出 现的损失由保险人承担经济赔偿责任。 普通财产保险又分为团体财产保险和家庭