中国邮政储蓄银行对公业务管理暂行办法.pdf

中国邮政储蓄银行 对公业务管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强对公业务管理，建立有效的内控机制，防范业务风 险，杜绝不规范操作，做到管理标准化、操作规范化，根据《人民币 银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国票据法》 以及相关的法律、法规特制定本办法。 第二条 本办法所称的单位银行结算账户是指存款人以单位名称开 立的银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一 般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照 以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管 理。 第三条 单位存款是指机关、团体、部队、企业、事业单位、其他 组织(以下统称单位)、个体工商户等在金融机构办理的存款，包括定 期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其 他存款。 第四条 本办法所称单位存款人，是指在中国邮政储蓄银行开立对 公账户的机关、团体、部队、企业、事业单位及其他组织(以下统称 单位)。 第五条 单位客户在邮政储蓄银行首次办理各类对公业务前，应先 建立客户信息，申请客户编号，之后方可办理各类交易。 第六条 本办法适用于邮政储蓄银行境内各级机构。 1 第二章 机构和人员管理 第七条 对公业务机构包括总行、一级分行、二级分行、县级支行 四级管理机构和支行（含一类网点和二类网点）、代理网点两类营业 机构。其中代理网点是指邮政代理对公业务的网点。 第八条 对公业务营业网点职能如下： 支行网点：办理柜面对公业务；执行监管部门的相关规定；开展对 公业务营销工作等。 代理网点：开办指定的柜面对公业务；执行中国邮政储蓄银行相关 的业务管理规定等。 第九条 对公业务网点作业组织方式有综柜制和分柜制两种，各支 行要结合当地实际情况，以控制操作风险为原则选择作业组织方式。 第十条 网点准入审批要按“分级管理，逐级审批”原则进行管理。 一级分行每年向总行提出年度营业机构新增计划申请，经审批同意 后，执行所辖营业机构的新增计划，同时，根据当地监管部门的要求， 向当地监管部门提交公司业务机构新增的报备材料。 第十一条 各级管理机构、人员变更须向上级管理机构及当地监管 部门报备。 第十二条 各网点在对岗位进行设置及分工过程中必须严格保证 不相容岗位、职责的相互分离，确保岗位之间权责分明、相互制约、 相互监督。不相容的岗位主要有： 一、印、压（押）、证三分管。 二、临柜与票据清算岗位不得混岗。 三、对账工作应由记账、复核以外的人员办理。 四、负责内部资金处理（人行现代支付系统往来、系统内资金往来、 2 异地资金汇划等）人员，与临柜员要相分离。 五、空白重要凭证管理与重要业务印章相分离。 六、操作与授权相分离。 七、其他需要遵守风险控制、岗位制约原则的业务分工。 第三章 业务准入管理 第十三条 邮政储蓄银行对公存款和结算业务实行准入管理。拟 开办对公存款和结算业务的机构和网点必须具备金融监管部门和本 行规定条件，经总行核准后方可正式对外提供服务。 第十四条 业务准入管理遵循内控优先原则，兼顾收益性与业务 网络覆盖，分层逐级稳妥推进对公存款和结算业务。 第十五条 开办对公存款和结算业务的分支行必须建立易于开展 对公业务的组织架构、合理的人员配置、配套的对公业务规程以及严 格的内控制度；对公业务营业网点必须设立对公业务专柜、配置开办 对公业务必备的机具和安防设施，配备必要数量熟练对公业务人员。 第十六条 根据风险特征差异，对公存款和结算业务分成基础对公 业务和需要报总行核准的业务。所有对公网点均可办理基础对公业 务，开办需要核准的业务必须具备相应条件并报总行核准。 第十七条 基础对公业务包括各项单位存款业务、支票、本票受理， 需要核准才能开办的业务主要指法人透支业务、开立银行