第二章 信用与货币创造.pdf

第 二 章 信用与货币创造 考情分析： 掌握信用的定义及本质；熟悉信用的表现形式以及各类信用形式含义和特点；了解主要的信用 工具；掌握信用工具的一般特征；了解信用在现代经济中的地位和作用。 第一节 信用形式及其工具 一、信用及其本质 信用（Credit ）一词源于拉丁文（Credo ），意为信任、相信、声誉等。但从经济意义上看，它 的含义就转化和延伸为以借贷为特征的经济行为，它以还本付息为条件，反映的是债权债务关系。 （一）信用是以偿还和付息为条件的借贷行为 （二）信用反映的是债权债务关系 信用实质上是财产使用权的暂时让渡，这种让渡不是无偿的，而是以还本付息为条件的。同时 信用又是一种契约关系，是以借贷为基础并受法律保护的产权契约关系。信用与信贷是有区别的。 信贷虽然包含着授受信用两方面内容，但它更强调授信人贷出款项并预期收回的权利；而信用则全 面体现授信双方的权利和义务。所以，信用关系的外延远比信贷宽泛得多，信贷只是普遍而典型的 信用形式。 1 （三）信用以相互信任为基础 【例题 1·单选题】在借贷活动中，承担归还本金和利息义务的一方被称为（ ）。 A.债权人 B.授信人 C.债务人 D.社会公众 [答疑编号 811020101] 正确答案：C 【例题 2·多选题】信用是以借贷为特征的经济行为，其特点为（ ）。 A.信用是以还本付息为条件的借贷行为 B.信用反映的是债权债务关系 C.债权人仅为金融机构 D.信用提供形式仅为货币资金 E.信用以相互信任为基础 [答疑编号 811020102] 正确答案：ABE 二、信用形式 （一）商业信用（直接融资） 商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。商业信用的具体方 式很多，归纳起来主要是赊销和预付两大类。 1.商业信用的特点 （1）商业信用与特定商品买卖相联系。 （2 ）商业信用的双方当事人都是商品的经营者。 2.商业信用的局限性 虽然商业信用在调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通 2 等方面发挥着巨大作用，但它存在着以下三个方面的局限性： （1）产业规模的约束性。 （2 ）严格的方向性。商业信用是商业企业之间发生的、与商品交易直接相联系的信用形式，它 严格受商品流向的限制。 比如：织染厂可向服装厂提供商业信用，而服装厂就无法向织染厂提供商业信用，因为织染厂 的生产不是以服装为材料的。 A 、B 、C、D 、E ，中间任何一个人脱节的话，可能就都受到局限。 （3 ）信用链条的不稳定性。如果某一环节因债务人经营不善而中断，就有可能导致整个债务链 条的中断，引发债务危机，冲击银行信用。 鉴于上述局限，商业信用存在分散性、盲目性的特点。 【例题 1·单选题】商业信用的债务人是（ ）。 A.银行 B.企业 C. 中央政府 D.消费者 [答疑编号 811020103] 正确答案：B 【例题 2·多选题】商业信用是银行信用的基础，但却不是最重要的信用形式，其原因是（ ）。 A.规模受到企业资本数量的限制 B.提供形式仅为货币资金 C.供求受到严格的方向限制 D.提供期限仅为长期借贷 E.信用链条的不稳定性 [答疑编号 811020104] 正确答案：ACE （二）消费信用 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者提供的、用于生活消费目的的信用形式。 3 消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的